小秋阳说保险-北辰
假如说你打算凭借年金险赚大钱，那不如做梦快一点。
从国家对年金险预定利率不超过4.025%的规定开始之后，这类产品就是一种稳定理财的手段，和把钱存银行没啥区别。
甚至说有的产品的收益率，还没有达到银行的定期利率的水平。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率占比百分之几？是高还是低？我们来进行初步了解。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，包含两部分：收益、身故保障，其中收益分为年金、生存金和满期金三部分，具体我们就通过下图来了解：
我们先了解一番鸿福至尊的保障内容，分析它的过人之处和不足之处。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊有三种缴费方式，分别是3年交、5年交、10年交，我们可以遵照自己的实际收入、未来规划选择适合我们自己的方式。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费就会减少一些，也许我们就不会那么心痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是闲钱，所以具体要怎样缴纳，还是看自己怎么选。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：通常来说，投保人的合同经保险人同意后方可生效，因此把所获得的保险金转换成另一种年金保险。
鸿福至尊保单到期后收获自己心意的收益和保障 ，可以递交申请把保险金改换成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只对已交保费进行返还，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育费和房贷等会成为一个巨大的钱财负担 。
鸿福至尊的身故保障远远落后于其他产品。
不过我前面其实也是有提到的，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势并不重要，重要的是它在收益率方面做的怎么样。
二、鸿福至尊收益率曝光！
把30岁男性、10年交、年交保费10万当做一个例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，和银行的定期利率（2.75%）相比较的话就显得比较低了，即使鸿福至尊是复利增长，不过这差的可不是一点半点啊。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊着实差远了：
《十大年金险排名公布 ▏偏向高收益年金险？这10款买了超值！》weixin.qq.275.com
也许有人觉得奇怪：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？同时它还有涵盖万能账户！”
不要急，学姐会跟你细细讲解~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指:从每年保险公司的可支配盈余中，支付一部分分给保户。
分红保险的红利分配主要来源于三个方面:死差和利差和费差。
换种说法表达就是，就是说红利收益与保险公司的实际经营额是相匹配的，上不封顶，但也有可能没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，这里面的小细节（赚多少，分多少，怎么分）这是由保险公司亲自做决定的，这么看来保险公司在红利分配这个问题上面，它同时扮演这两种角色除了是“运动员”，也是“裁判员”
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户的概念如下：保险公司把你的生存金（年金）退到你的账户，若这边资产你不着急领取的话，那不如把它存入万能账户中去，这还可以实现它的增值呢。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，结算利率会根据时间的流所发生下降的状态，但最终会保持在3%-4%左右。
到了文章的末尾，学姐再给大家一份有关年金险的躲坑方法：
《学会这个方法，可以让大家避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊是一款什么样的产品"的图文回答，望采纳！
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