小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨跟我说想给她儿子买款重疾险，由于考虑到保额高的产品保费贵，她认为买个20万应该就可以了。
很多人的看法就和学姐小姨一样，就觉得买重疾险就是让心里舒服些，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐把大家之前理解的误区改正一下：重疾险买20万保额是不够的。
为什么呢？我们来详细分析一下。
因为下面的文章会涉及到很多保险的专业术语，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
为何这样说？因为在买重疾险的时候，保额的多少主要考虑的是以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间是不能进行工作的，收入就没有了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，许多人3倍的收入都高达了20万。因此，对于大多数人来说重疾险买20万保额是不够的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用就还要提高了，还是50万保额是更为安稳。
如果重疾险的保额只有20万，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如遇到的保险的保额不够支出的，那买个不保险的保险，意义在哪里呢？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，我只选取了这两种最常见的和大家进行了分析，对保额选择感兴趣想进一步了解的朋友，不如看一下专家的讲解：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，我们分情况来讨论一下，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头比较紧或预算不足的时候，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
然而如果我们的收入在慢慢增加的活，等到手头不那么紧时，我们就要在保险配置上花心思了。
再次购买保险产品需要解决现有问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了帮助大家理解，学姐为大家举个例子：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们有钱了，经济条件也好多了，就可以购买一份保额充足且保障终身的重疾险，这种状况下重疾险的保额就可以累积，就可以享受到更长的保障期。
这种状况下，不仅可以享受到原有保障的基础上，又能够获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，经济状况比较好，保费不会影响到日常的生活，那就不用去在意这个高保额的问题。
毕竟当疾病来临时，哪哪都需要钱，谁会嫌钱多？
如果原因是这份额保额的重疾险，导致你会产生经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，我们需要注意。
以后我们需要把保险产品调整一下，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果遇到产品不好的情况，可以选择退保，及时止损。
但是，不同的保单都有它自己的现金价值，退保并不是指退保费，而是把对应年份的现金价值放弃了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保的话需要承担比较大的经济损失，请大家务必要郑重考虑。
退保的计策学姐就交待到这里了，大家如果想要退保是可以珍藏一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里得跟大伙讲讲，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "给自己买重大疾病保险要关注的问题有哪些"的图文回答，望采纳！
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