小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就对这款年金险特别中意，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
的确，年金险作用是一款能够用来理财的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐将这款年金险较为神秘的地方和你们讲一讲吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给予消费者年金给付方式种类还是挺多的，有三种：生存保险金、年金、满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保人群不超过70周岁就行了，对中老年人非常好。
不过，经过学姐仔细研究，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，不能选择趸交这一方式。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，一直要把保费缴纳清楚为之，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
倘若有这两种缴费的方式，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，还不清楚自己适合那一类型的？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
类型相同的年金险，身故金的给付更加给力：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，整个家庭面临巨大的困难，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
所以说，赔付的身故金要越好，对家庭的保障就更有力一些，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人的角度来思考问题！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
了解完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，大家不能够只是重视代理人在进行演算后所得到的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
为了让大家容易理解，我们就大概说一下，针对内部收益率IRR的数值而言，只要变高了，表明年金险的效益会越来越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交的保费就是10万元，总共上缴5年就行了，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保完成后立刻领到10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图可知，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？由于小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，拥有了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
概括一下，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经帮大家总结出来了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险保险产品介绍"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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