小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点让不少朋友都心动了！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不太清楚的坑真的不计其数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来分析分析：
从保障图这里得出，国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛一点也不高，最高为70周岁人群提供投保服务，对中老年人也非常友善。
不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，大家可能很陌生，说白了就是一次性把全部的保费都交完，这种交费方式主要是为高收入，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
对于年交来说，就是按年度缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是这两种缴费方式都有的话，可以二选一投保人就能够根据自己的经济来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面就做的不是很好！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不知道哪种缴费年限适合自己？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
但是仔细一看，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！确实是不够大方！
那么对于万能账户的定义是什么呢？
主要就是指对于那些不想领取年金的投保人，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金要越高才越好。
如果是患有疾病死亡了，家庭最大经济就没有了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，对家庭的保障就更有力一些，在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就缺少了这方面的思考，没有把被保人作为第一思考对象！
除了以上说的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，详细的内容在这篇文章里都能找到，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讲解完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在演算收益前，学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险的收入是否不菲，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，还要重视内部收益率IRR。
说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，年交10万保费，交5年，并将领取年金的年龄选定为50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，也就是说，到了60岁还是没有收益！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR低至1.04%，到了80岁，内部收益率IRR值却是升至3.42%。
这到底是怎么回事呢？这种情况的前提就是小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
也就是说，要是已经投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，为了得到高收益，必须在保障期内全部领取，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益并乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上做的卓越的年金险不计其数，这不，学姐已经整理好了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意可以提前解约吗"的图文回答，望采纳！
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