小秋阳说保险-北辰
官方道出：养老金将在2021年上调，那么养老金将会连续上涨17连！
2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。
随着退休年龄延后，很多人退休过后 年龄都很大了，领取养老金的方式不仅仅只是社保了，如今商业养老保险更是受大家的喜爱！
到底还是商业养老保险作为第二支柱养老保险的产品，以满足他们多维度综合性需求为目标。
学姐今天把养老年金险借此机会跟大家好好分析分析，下面学姐就拿相约优年即期养老年金险来说，这款产品究竟值不值得买我们一起看一下？
讲解之前，学姐找到了这份年金险购买指南给大家，以免踩坑：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！
老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：
时间不容浪费，分析相约优年即期养老年金险的保障责任究竟好不好我们及时来做？
1、活多久领多久
相约优年即期养老年金险能让我们的终身得到保障。
为方便理解该款产品，拿世纪老人做例子，只要他不去世，则一直能够得到保险金。
这算是相约优年即期养老年金险的优点所在，但我仍然相信有的朋友会问得到，如果活不了那么久，是不是会有一些吃亏！
这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。
而一直以来，医疗技术都在发展，相信未来人人成为世纪老人不是梦！
养老金保险能够为许多人的生活带来较为全面的保障，仔细对比一起筛选一下吧！
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
2、缺少万能账户
我们都很喜欢万能账户，市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？
其实也不难理解，万能账户可以说是一种VIP服务。
如果相约优年即期养老年金险有这样一个万能账户的话，无可置疑，会有许多人为了二次获利将年存金存入万能账户。
生钱滚利，我们期待已久，这种机会怎么能让它跑走呢？
可是，没有对比就没有伤害，相约优年即期养老年金险没有万能账户，在增值方式上趋于弱势。
3、回本速度慢
依据相约优年即期养老年金险的保险合同的章程，这么说吧，只要过了犹豫期那么就可以领取年金了。且投保人的养老保险金选择按月领取或者是选择按年领取都是可以的，比较灵活。
例如保额2000元，分5年缴费，60岁女性保障终身，这样测算的结果就是每年保费为111023.6元。
如果投保人选择按月领取养老年金险，则每月可领取基本保险金，即2000元/月；按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额
那么多久可以回本5年的累计保费555118元？
通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假如60岁女人投保，回本就要到84岁！
就这个回本速度，学姐该说什么好呢。
学姐经过深入的了解过后还是发了相约优年即期养老年金险居然隐藏着这样的秘密：
《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com
可见，相约优年即期养老年金险的收益并不可观，这其实比起那些同是理财险的增额终身寿险而言，它们之间又会是什么区别呢？马上接着看就知道区别在哪里了！
二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？
不要慌，首先我们要了解增额终身寿险的含义是什么：是保额按照合同约定连续增加的寿险。
我们在投保的时候 都会在保险合同上面写保证利率，这个是不能随便改的。
凭据增额终身寿险的含义总结得出：如果将寿险保障和福利增额，收益固定，自由领取和寿险都综合在一起的话就可以得到增额终身险。
假如大家对于增额终身寿险感兴趣，想了解的话，点开这篇文章即可：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
那如此看来，增额终身寿险和相约优年即期养老年金险都具有理财增值功能，并且都适用于养老。
然而年金险返的时候是通过固定返还的形式，最早是从第六年开始，如果被保人很长寿，那么终身的话就能够对应了；
增值终身寿险来说，好的地方很多，就好比现金价值迅速增长，资金流度超强，在以后每年都会不断的增长，保额越来越多。
如果用到了部分解约而达到增值寿险减保取现的形式，领取多少、领取时间都没有限制，使用更是自己安排。
最重要的是，增额终身寿险可以用于资产传承，还能规避未来有可能推出的遗产税！
以上就是我对 "合众相约优年好吗？可以买吗？"的图文回答，望采纳！
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