小秋阳说保险-北辰
我们为了更好的应对人口老龄化的问题，“三胎政策”是我国5月31日出台的一项重要政策此政策一出台，引发了人们的热议。
很多网友都评论道，头一胎都没钱养，咋生三胎；也有网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪说近期有许多朋友来让学姐测评养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，那么在开始之前先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
看完这个保障图，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐直接上结论，不多废话了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就能够免交之后保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
说一个案例：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
可以说，这是个贴心的设置，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始的25年期间，这段时间是可以领取优享人生的养老金的时期。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点非常棒。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
一次性交清全部保费的缴费方式被人们叫做趸交，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
如果缺少这种缴费方式，同那些有年交、趸交可以选择的年金险比较，显得有些缺少变通。
趸交和年交总有一款比较好吧？到底哪一款呢？哪一款更适合自己呢？下面这篇文章可以告诉你答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金日前，仅给付已交保费和现金价值二者取大；
倘若被保人在领取养老金日后身故直接不给付身故保险金！这保障力度是真的不够力！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更好的保险公司还会赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
若是给付的养老金还没有打算取出来，就能把这笔钱放到这个账户里面进行二次增值，被保人的收益算是额外的多了一种方式。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
我们购买年金险，肯定都是想获得更多的收益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
而且，在优享人生养老保险上是不可以附加上万能账户的，这是明令禁止的。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是非常不亲民了。
排除上述的问题，优享人生养老保险还存在一些隐藏的问题学姐整理了这篇文章，希望大家有所收获：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到这，我们就分析完了优享人生养老保险关于保障内容的这部分，大家最关心的还是收益问题，别急，我们接着往下说，接着说大家最关心的问题！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。大家如果只看名词解释可能会理解不上去，简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，可以说和年金险成正比。
那么，下面学姐就举个例子，优享人生的内部收益率IRR究竟怎么算，我们演算看看，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现足够强。
市面上不少年金险吹高收益，年金险赚到高收益也基本是不现实的，测试还不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
也就是说，虽然优享人生养老年金险在保障方面仍有较多缺陷，其实它的收益还是非常好的，要是你觉得这款产品的缺陷对你来说没什么，就可以选择购买这款产品。
其实，多选择几款产品进行对比并没有什么坏处，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不如拿来参考参考，里面非常优秀的产品不计其数：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生的理赔门槛"的图文回答，望采纳！
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