给十五岁孩子配置保险要注意哪些问题

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小秋阳说保险-北辰

我们经常在微信朋友圈里面能看到小孩子患了重大疾病，家长们会通过轻松筹为孩子获取医疗费，但是效果往往不太理想，不但花完了积蓄，而且欠了不少的债务。

如果这些家长的保险意识很强，提前就为孩子购买了保险，是不是孩子治病的钱就用不上忧虑了？

纵然治疗费可能解决不了全部的，但最起码也能减轻经济压力，转移了一些财务风险。

那小孩应该怎么买保险呢？这篇网友高赞的文章，家长们一定要看：

《如何给孩子买保险？网友直呼：为什么现在才看到》weixin.qq.275.com

接下来，学姐给大家讲讲15岁小孩买保险的注意事项，以及适合买的保险~

一、15岁小孩买保险的注意事项

1. 先大人后小孩

毋庸置疑的是，每个家长都很疼爱自己的孩子，都想把最好的生活和保障给孩子，因此有很多家长宁愿给孩子买保险，也不愿给自己购买，不过这是个错误的想法！

父母给孩子很多庇护，为他们购置各种保险进行保障，但是往往却没有为自己购置保险，要是家长碰见突发情况去世了，那有别的人能够继续给孩子交保费吗？因此，父母为孩子购买保险之前，先去了解大人的全面的人身保障，先给自己买好保险再给孩子买保险。

而且家长在为孩子添置保障的时候，一定要把投保人豁免责任带上，这样即使家长们生大病或身故了，可以豁免孩子保单的保费，保障也依然有效。

我给大家讲讲怎样正确的配置家庭保险吧，我们应根据以下几点来配置保险：

《3套方案，配齐一家人的保险》weixin.qq.275.com

2. 人身险为主，理财险为辅

有很多小孩儿的家长都会给他们买昂贵的理财险，比如教育金、年金险或增额终身寿险就是他们选择的主要对象，这些理财现不会在小孩儿发生疾病或者意外时起作用，虽然有些理财险附加的有人身保障，但是保障力度微不足道啊。

所以，家长们要注意了，“人身险为主，理财险为辅”的原则不要忘了，优先考虑儿童的人身保障，其后再购买理财险是较好的办法。

3. 不要买返还型保险

“有病就治，没病返钱”会让大家认为：我不再担心没理赔就白买的问题了，备受很多家长的欢迎。

返还型重疾险价格会比较高，是消费型重疾险的2倍左右，返还型保险也有一些缺点，例如保障不全面还有缺少中症保障，倒不如把钱省下来理财。

于是，我极其不推荐大家去购入返还型保险。因而还型保险同消费型保险、储蓄型保险的区别有什么？详情请看：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

4. 不要买寿险

家长总是担心孩子的人身安全，因此会给购买寿险将保障变得更全面。

其实寿险的适用范围不太适合年龄较小的孩童。寿险的主要适用对象还是家庭经济支柱的购买，为了缓解因家庭经济支柱不幸身故而造成的经济压力，年龄较小的孩子怎么会理解家庭责任？

并且《保险法》对于没有成年的孩子的身故保额是有限制的，这些限制有对于低于10周岁的儿童身故保额必须低于20万，不能超过50万的身故保额的还有11-17岁的儿童，说白了，不管你保额买的再贵，赔付金也不能超过规定的限额，所以给小孩买寿险没有太大的必要。

二、15岁小孩适合买哪些保险

一般情况下，15岁的孩子主要面临的风险有意外和疾病，所以在这个年龄段，配置保险最优套餐就是：重疾险+医疗险+意外险。

1. 重疾险

重疾险是保障重大疾病的，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术等等，一旦出险，只要符合规定，就可以拿到一笔赔付金，具体怎么支配，可以根据自己的需求来决定。

尽管孩子才15岁，算是比较小的年龄，但是从少儿重疾的发病率来看，如白血病、严重心肌炎、重症手足口病以及严重肌营养不良症等还是很高发。

而且根据国际儿童肿瘤学会调查显示，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为第二大儿童死亡原因。

另外，重疾的治疗费用很高，像癌症，这是一种很常见的疾病，并且治疗费用很高，需要30-70万元，对于普通家庭来说，这算是一笔比较高的费用，很多家庭也因昂贵的治疗费而背负一身债务。

总而言之，重疾不仅有着高发病率，还要面临着昂贵的治疗费用，买重疾险给15的小孩真的非常有必要，因为随着年龄的增长保费也是不断上涨的，15岁的年龄还不算大，保费也不算很贵。

重疾险保障一不留意就容易被人坑，因为保障时间长，条款内容多，产品也多，因此学姐给给位找到了最新的优秀重疾险榜单，可以筛选一下：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗险属于报销型保险，是补充社保里没有的，疾病或意外原因导致的医疗费用报销是可以的，像百万医疗险保障特殊门诊、前后门急诊、住院、手术等，基本上可以100%报销，且价格便宜是要建立在除去社保报销和免赔额（一般为1万元）后，15岁的小孩子购买百万医疗险一年所需要花费的钱数大概就是一两百，转化大病风险是令人非常满意的。

譬喻超越保2020不仅保障全面，价格也便宜，还能6年保证续保，一款优秀的百万医疗险包含就医绿通、医疗费用垫付等增值服务。能否接受超越保2020还有一些小缺陷，你要看看：

《【超越保2020】说好的全面升级，我的期待却扑了空！》weixin.qq.275.com

另外，如果预算充足的话，还可以再配置一份小额医疗险，报销额度大概一两万的一般是0免赔或几百块钱的免赔额，医疗报销问题如普通小病住院、意外住院医疗费、自费药、门诊费用等等面的问题，得到了更好的解决方式。

3. 意外险

15岁的孩子刚好正在上初中，他们比较调皮，喜欢跟小伙伴们追逐打闹、踢球、玩耍，一不留心，很容易摔伤，容易被热水壶烫伤等等，家用电器也是很大的安全隐患。

意外什么时候到来我们也不知道，与其整日担心意外是否会发生，给小孩买一份意外险更放心，做好风险保障，发生意外事件时，至少可以获得一笔可靠的赔偿金，以便后续更好的治疗。

意外险价格也不高，一年的费用才几十块到一两百。要是不知道小孩子适合什么样的意外险，可以看看学姐整理的意外险榜单哦：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

如果要给15岁小孩买保险，那么还是先给大人配置好保障，再慢慢考虑孩子的；保障先行，理赔在后，不要选择寿险以及返还型保险，对于15岁小孩来说，比较适合购买重疾险、医疗险和意外险。

以上就是我对 "给十五岁孩子配置保险要注意哪些问题"的图文回答，望采纳！