小秋阳说保险-北辰
最近有很多小伙伴都来问大病险:“大病险是啥?适合买吗?怎么挑选呢?”
确实,大病带来的不仅是生理上的折磨,也会带来经济的方面的压力。
大家的风险意识提升了,学姐是欣喜万分的。
那今天就和大家好好谈谈大病险的相关知识吧!
在进入分析前,一份保险知识手册先送上给大家,以免被欺骗第一步:
一、什么是大病险?
大病险,指的是为重大疾病提供保障的保险,一般有两种:百万医疗险和重疾保险。1. 百万医疗险:和医保相似,属于报销型险,报销的范围比较广,基本不限社保100%报销,一般有一万元左右的免赔额。
不清楚免额赔?请查看这篇文章:
2. 重疾保险:属于给付型险种,当被保人发生合同约定的重大疾病时,保险公司会直接赔付一笔保险金。可以自己决定保险金的用途,拿来当医疗费用还是补偿收入损失都行。
虽然两者都是为重大疾病提供保障的保险,但是也存在很多区别,想了解更多内容可以看看这篇文章:
二、有必要买大病险吗?
十分有必要,而且百万医疗险和重疾保险都买的话是最好的,这是因为:1. 重疾患病率高、患病人群低龄化
有数据显示,在中国,平均每10秒就有一个人罹患癌症,而且确诊重疾的人群的年龄逐渐变低,平均的理赔年龄在42岁!
除去加强自身身体素质去预防疾病这个办法,我们还可以选择配置大病险,来转移疾病所带来的风险。
2. 重疾所需治疗费用高昂
数据显示,重大疾病需要的治疗费用一般在30-70万,这是致命的打击,因为很多家庭并不能承受这么多费用。
倘若不幸罹患重疾,产生的医疗费用仅仅只是冰山一角,后续的康复费、护理费等等,更是一笔不小的数目,这些都好像压榨你精力压榨你鲜血的魔鬼,会一点一点的在你不注意的时候吸食干净你的存款,
我们再来看看这张图:
上文有简单说到,重疾保险和医疗险虽然都属于大病险,只是两者的赔付方式不尽相同而已。
医疗险可以解决直接损失,如治疗费用,它是根据看病的发票进行报销的;保险公司直接赔付的那笔保险金是重疾保险,是可以用于疗养费、收入损失等潜在损失上的。
通过百万医疗险报销产生的医疗费的前提是同时配置百万医疗险和重疾保险;
重疾保险赔付的保险金就能用于损失补偿、支付后续的康复费等,让生活得以继续。
因此,买大病险还是有必要的,最好能同时买百万医疗险和重疾保险。
三、大病险应该怎么挑?
给予人事物不如授人知识,我来讲一下大病险哪样才比较好,让大家选到物美价廉的大病险。1.百万医疗险挑选指南
①续保条件宽松
目前大多数的百万医疗险都以短期为主,通常是买一年保一年。
对于有些保险公司来说,不仅对续保条件严格,第二年还会对被保人身体进行审核。倘若被保人的身体状况变差或者发生过理赔,保险公司拒保的可能性就很高了。
所以在挑选百万医疗险的时候,选续保条件相对宽松的才是对我们有好处的。
②保障全面
百万医疗险的常见保障有:一般住院和重疾住院、特殊门诊、门诊手术以及住院前后的门急诊等。
要是这些基础的保障没有覆盖全面,那就很难抵御疾病带来的风险。
还是不明白应该买什么百万医疗险?别怕,学姐为你准备好了:
2.重疾保险挑选指南
①保障全面
要想成为一款优秀的重疾保险,就要在重疾保障以外再加上对轻症、中症的保障。
轻症和中症如果没有得到及时治疗,就有可能恶化成重疾,两者是具有相关性的。
如果被保人不幸患了轻症/中症,而他之前刚好买了包含轻症、中症保障的重疾险,那么保险公司会给予一笔保险金,这是严格按照标准的,被保人拿着这笔钱,就能得到尽早治疗,避免发展到重疾的地步。
而且被保人在保障期内如果不幸又患上重疾,也能得到相应的赔付。
这样一来,等于在降低理赔门槛的基础上,还扩大了理赔范围,充分保障被保人的利益。
②额外赔付
由于重疾对不同年龄段的患者来说,影响可大可小,所以一款重疾保险是否对特殊年龄段有额外赔付,也是判断其好坏的标准之一。
例如说有的重疾保险会在保单前15年额外赔30%保额,在60岁前额外赔50%保额等。
额外赔付对家庭经济支柱的保障是非常大的,能给被保人带来更多的经济补偿,保障的力度更加充分,就能更加有效的抵御疾病带来的风险。
另外,还有其他事项需要在挑选重疾保险时多注意:
学姐细心准备了一份重疾保险榜单,可能有你想要的,速速来看:
以上就是我对 "保险中的重疾保险的概念是"的图文回答,望采纳!
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