小秋阳说保险-北辰
对于每一位父母来说，婴儿哌哌坠地是一件快乐的事，与此同时，孩子能否健康快乐的成长成为我们最关心的事情：如果孩子年龄不大的时候，害怕他们抵抗力比较差，容易生病，或者好动容易磕磕绊绊，发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；到了他们成为大人之后，又会担心他们未来的发展好不好……
近日，中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一，涵盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐给大家测评一下国寿锦绣前程少儿两全险有什么优点？值不值得买？
在此之前，对【两全险】比较陌生的小伙伴，可以戳这了解一哈：
《两全险居然还有这些不足！》weixin.qq.275.com
我们直接来看测评图：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款能够保障30年，只对重疾保障理赔1次，且到了特定年龄就能领取不等比例保额的保险。
简单点说，老王要是在儿子刚满月那会就投保国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看，小王可获得的保障有这些：
1. 重疾赔付，最高30万元；
2.特定疾病保障，每次6万元，最多赔5次；
3. 15种少儿疾病保障，最高30万元；
4.18-21周岁每年可领教育金9000元，四年累计3.6万元；
5. 小王25岁的时候，可以一次性领取1.8万元的创业婚嫁金；
6. 而30岁可以领取12万元的期满保险金，且一次给付。
这可以说是解决了小王不同时期的保险需求：我有疾病保险金，不怕生病没钱治！我有大学教育金、创业婚嫁金，不害怕未来的发展受影响！
看上去很厉害是不是，但这款产品看似完美，其实也有一个严重的缺点，现在就来一起扒一扒这款产品：
1）缺乏中轻症保障，保障力度较弱
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，看起来保障很全面，但实际上缺斤少两。我们要知道，市面上大多数重大疾险产品的基本标配，基本上是重疾+中症+轻症的组合，有些比较不错的重大疾病保险也会包含很多可选的保障内容，例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，还有可选责任恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶性肿瘤医疗、特定药品医疗等，保障内容非常广，基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。
如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」火爆的背后藏着这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障暗藏猫腻
为了让大家更直观的了解这些保障，学姐根据国寿锦绣前程少儿两全险的条款内容，将它所保障的少儿特疾都列了出来：
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示：未成年人最高发的重疾为恶性肿瘤、重症手足口病、良性脑肿瘤，三者合计占比接近 70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
由上图可见，这款产品的少儿特疾保障中，并未包含“白血病”，缺少高发疾病的保障，实在是做得不够充分。
（3）只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费，并无其他缴费年限可以选择，我们都知道，对于重疾险来说，保费与缴费期限是相互挂钩的，缴费期限长些，那每年的负担的保费就会少一些，就如前面的老王买了30万的保额，那他每年就要交一万多的保费，这算起来也是一笔不小的数目。
关于锦绣前程这款产品学姐就介绍到这里了，如果还想更详细了解的朋友可以看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」一上线，就被我发现这些猫腻！买前必看！》weixin.qq.275.com
总而言之，国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高，保障力度也比较弱，作为附加的重疾保障，和市面上大多数重疾险相比，保障力度毫无疑问是比不上的。并且，它附加在两全保险上，就像是一根绳上的蚂蚱，如果想要退掉两全险。重疾保障也跟着失效了，想想就觉得亏！
与其将两全险和重疾险合为一体，不如分开投保，健康保障交给重疾险，理财则交给理财险，保障内容相互不干扰，被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置上，学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险，配置完保障保障之后还有多余的钱再买理财型的产品会更好~
不过嘛，有的小伙伴就问了，学姐你说了那么多，那小孩应该怎么买保险，详情可戳这篇：《小孩保险动辄上万？学姐告诉你不到一千就能搞定！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "每年都会有国寿锦绣前程吗"的图文回答，望采纳！
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