小秋阳说保险-北辰
我们积极的应对人口老龄化的问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
众多网友都说，一胎都已经生不起，拿什么生三胎；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
那么现在，学姐就为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文出现了较多相关保险术语，让我们在开始之前先读读下面这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
我们一起来学习一下贴心的学姐为我们整理出来的这份简洁的产品保障图：
看过这个保障图以后，朋友们对这款产品有了基本的了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
就是说，如果投保人65周岁前因意外伤害身故，就可以免交后续保费，合同依然是有效的；
到了被保人选择的养老领取日的时间，已交能够领取到养老保险金。
打个比方：
小红的老公小王给小红投保了一份优享人生养老年金险，那年小王30岁，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若说小王因为意外在35岁的时候不幸身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
对于这个设置来说还是很贴心的，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得表扬！
2、保证领取25年
养老金领取日之后的25年，在这段时间，可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，剩余的养老金受益人将一次性收到，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费期限只有每年一交，没有一次性交清全部保费的缴费手段。
趸交是什么呢？就是一次性把全部保费交完，收入高，但是收入不稳定的人群适合考虑这种缴费方式，
如果我们缺少趸交可选的缴费方式，与那些有即有年交、又有趸交可以选择的年金险相比，相较之下，灵活性就没那么高了。
是选择趸交，还是选择年交呢？不清楚哪一款更加适合自己？以下这篇文章可以告诉大家想要的答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度也是简直了很弱！
其实市面上还是有很对年金险保障能力都有赔付到120%的一个保额更好的保险公司还会赔付160%保额！
在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！
3、不能附加万能账户
万能账户是什么的？
如果给付的养老金不想领取出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，对被保人来说，算是一种额外的获益方式。
然则，优享人生养老年金保险不可以附加万能账户，被保人获益的方式只能是通过领取每年的养老金。
为了能得到更多的收益，我们才购买了年金险，多一种收益的方式，无疑是更好的。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户是掐断这条“财路”的主要原因！实在是太不合算了。
综上，优享人生养老保险还是存在一些问题的。学姐想让大家了解的东西都整理在这篇文章里的：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的收益我们还是会为大家解读，接下来，我们接着为大家分析！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险的收益，究竟可观不，肯定要看它表面的演算收益率，它的内部收益率IRR更需要看。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。光看名词解释可能大家还是不了解，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。
譬如说，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间，如果小王不幸去世了，还没有领取的养老金，保险公司将一次性付给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上有不少的年金险产品号称收益率高，一经测算内部收益率还不超过2%，优享人生跟市场同类产品中脱颖而出呀！
三、学姐总结
总的来讲，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，然而它的收益却是非常乐观，假如你能接受这款产品本身的劣势，便可以将这款产品列入备选范围。
不过，货比三家总不是坏事情，对此我整理了一份备受青睐的年金险推荐榜单，不妨拿来做个参考，里面有更多做的比较不错的产品：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险不挂医疗保险可以吗"的图文回答，望采纳！
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