小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言，孩童出生是一件幸福的事情，彼时，家长们最为关心的问题莫过于孩子能否健康快乐的成长了。当孩子尚处于幼年时期，大都担心他们抵抗力较弱容易生病，或者磕磕碰碰发生些小意外；或是在他们成长阶段，会操心他们能否学有所成；或是到了他们长大之后，就会操心他们未来的发展好还是不好……
这不，最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险，保险是由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险两者合并，包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障，并兼有大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障，将要把家长对孩子的忧虑都规划在内，今天，学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗？值得购买吗？
在此之前，没见过【两全险】的小伙伴，感兴趣的赶紧来看看把：
《看完两全险的这些缺点我都无语了！》weixin.qq.275.com
测评之前我们先看一下都有哪些保障：
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限为30年，最高可对重症理赔1次，每到特定年龄还有笔不等比例保额可以领取的保险。
打个比方，老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险，保额30万元，保费分10年缴纳，需要每年缴费10140元，总共为101400元。
那么按照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定，小王将获得以下保障：
1.重大疾病保障，最高赔付30万元；
2.每次6万元的特疾保障，最多可赔5次；
3.15种少儿疾病保障，保额30万元；
4.另外，在18-21周岁可以领取9000元教育金，四年累计可得3.6万元；
5.小王25岁的时候，可获得一笔1.8万元的创业婚嫁金；
6.到了30岁，可以领取一笔12万元的期满保险金。
这意味着小王不同时期的保险需求，都可以得到解决：不再担心生病没钱治，有疾病的保险金在手！我有大学教育金、创业婚嫁金，不用担心未来发展受到影响！
看起来很厉害不是，但是在这个看似完美的产品背后，还有一个不容忽视的缺陷，现在就来和学姐一起看看吧：
1）中轻症保障不足，保障力弱
看来，国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾，保障看似非常全面，但是缺少了不少内容。要知道，市场上大多数重大疾病保险产品的基本标准，大致是重疾+中症+轻症的组合形式，一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容，就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像目前市场上热议的重疾保险“阿童沐1号”，就可以保障重、中、轻、特定疾病，还有，恶性肿瘤、特定心脑血管2次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗和特定药品医疗等可选保障责任，该有的保障都有，为孩子健康成长提供强力保障。
如果你想详细了解阿童沐1号，可以看这篇文章：《复星联合「阿童沐1号」超高性价比的背后，存在这些缺陷……》weixin.qq.275.com
（2）少儿特疾保障表面上很好，但实际上存在大问题
为了让大家快速理解这部分内容，学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所包含的少儿特疾，都一一列举出来了：
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下，会发现：未成年人最可能患上的三种重疾分别是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”，这三种疾病的发病率加起来将近70%。从“恶性肿瘤”方面看，未成年男性最高发的是“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”，未成年女性仅有“甲状腺癌”与男性不同。
从上图可以看出，国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾中并没有“白血病”的保障，在这一方面，并没太大的优势。
（3）只能分10年缴费
国寿锦绣前程少儿两全险只有10年缴费这一选项，再无其他缴费年限可选，要知道，对于重疾险而言，保费和缴费期限两者是息息相关的，分越多年交，每年负担的保费就少一点，还是刚刚的老王，买30万保额，那么每年需要交一万多保费，这是一个相当大的数字。
篇幅有限，学姐只简单唠到这，想详细了解国寿锦绣前程少儿两全保险的，看这篇：《「国寿锦绣前程少儿两全险」好不好？我劝你谨慎入手》weixin.qq.275.com
总的来说，国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度比较弱，性价比比较低，重疾险是附加险，在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的，而且一旦附加，它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了，如果想要退掉两全险。附加的重疾险也会跟着终止，这损失也太大了！
与其把两全险和重疾险结合成一个保障，不如分开投保，也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险，产品之间保障内容互不干扰，保障才能更加全面。此外，学姐建议先配置健康险这些保障型保险，等有了闲钱再配置理财型的产品。
一些小伙伴会想着说，学姐说了这么多也没到点子上，放心学姐怎么可能忘了呢，戳：《小孩保险超级贵？不到一千帮你搞定了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "国寿锦绣前程有住院津贴吗"的图文回答，望采纳！
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