小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，依靠着其保额复利递增这一特色，收获了大家的赞赏。
大多情况来说，一款带有理财性质的产品，是最容易让人掉进陷阱的！
那学姐就以中华人寿推出来的，中华尊增额终身寿险为案例吧，大家可以一起来看看，给你们详细的做一个测试！
看看这款增额终身寿险的收益怎么样，投保值不值得！
对增额终身寿险不了解的朋友，对于这篇文章，建议大家可以先了解一下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
学姐就不多说废话了，直接讲重点！
>>优点：
1、保障责任广
现今大多数的增额终身寿险的保障责任，只覆盖了身故/全残保障。
然而中华尊不光有身故/全残保障，并且还另外提供了航空意外身故保障。
如果在航空意外中被保人不幸身亡，家人不仅可以得到身故保险金，大家还能另外得到航空意外身故金，而且是100%基础保额的。无论是从保障范围看，还是保障力度看都会更广和更优。
额外赔付的金额在保障家庭经济方面非常不错，因为它能够降低家庭经济受到的影响，在这个方面中华尊相较来说还是做的相当到位的！
2、赔付系数设置合理
中华尊的赔付系数有一定的区别：18-60周岁160%、60周岁以上120%，大多数人都比较赞同这个设置。
为什么这样说呢？学姐给大家分析一下。
基本上每个人，在60周岁之前都属于家庭经济责任最大的时期，此时面临的状况就是上有老、下有小，可能还存在着负债，比如车贷、房贷等。
如果一个家庭的顶梁柱不幸去世了，让一个家庭经济压力翻几倍。
家庭收入会成为一个断崖式的下降，老人小孩的抚养可谓是难上加难了，车贷、房贷等压力就全部落在整个家庭头上。
在60岁的时候，孩子也跟着长大了，有了不错的独立能力，此时身上的经济责任就会变轻一些。
综上所述，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样的设计有它自己的道理，才能给家庭带来有效的保障。
在这一方面上中华尊做的真的非常优秀了，值得赞扬！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊的缴费期限仅有年交可选，缺少了趸交。
趸交，就是一次性把保费缴纳完，和年交相比，更加适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
但是的话，中华尊在选择上比较死板不够了灵活。
如果对于缴费年限这一方面来说，大家不知道怎样的才是适合自己的？大家可以打探一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
而且中华尊这款产品的最低投保的要求为一万元，这款产品针对那些不算不够充足的人群来说，是不太友好的。
市场上很多有关增额终身寿险的产品，对于投保额度都没有很高的要求，有的产品1000元就能够投保。
能够发现，在这些方面中华尊还不算做的好的！
2、不能加保
增额终身寿险最受大家喜爱的一点就是：保额在复利上每一年都在稳步增加。
我们都明白，递增系数相等时，本金越多也就意味着收益越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
如果投保时流动资金不算多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
被保人在后面的时间里面有充裕的钱拿来投保，没有第二次投保的机会了，这看上去简直就是很刻板！
除此之外，中华尊还有这些隐情，学姐把详细的测评放在这里了，大家不妨都去瞧瞧吧：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是与保单现金价值相互关联的，我们能够退保时所领回来的钱就是年末的现金价值。
大家可能都想知道中华尊的收益怎么样？接下来学姐会详细地讲解，请大家认真地看一下吧！
如果30岁的小李办理了中华尊增额终身寿险的购买手续，年交10万元，交5年，保障至终身。
下图表明了用意，5年期间一共累计缴付了50万元保费，仔细想想，当小李35岁的时候，保单的现金价值就能达到56万元左右了，此时他的本金就已经拿回来了！
目前不少同类型产品的回本速度长达9、10年，与众多相比，中华尊的回本速度可以说非常优秀了。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。小李在此时就可以选择提取部分现金价值，除了用作孩子的教育金之外，还能选择用于自己养老，关于提高老年生活质量方面真的没话说！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时要是退保的话，这笔资金拿来改善整个家庭的生活质量真的足够了！
要是不退保，也可以将其留给后代，待自身不在这个世界的时候，后代就能获得这笔身故金，即使人没有在世了，爱依然在世。
算了一下，投保人在60岁之后，3.5%左右是中华尊终身寿险的内部收益率IRR，总的来说还是达到了一个合格的水平了。
三、学姐总结
综上所述，中华尊增额终身寿险优点的确有很多，就这款产品而言，它也存在许多的短板。
关于回本速度方面算是比较快的，并且整体收益相当好，也过了及格线。
不过，市面上大多都是做的比较好的增额终身寿，不妨多对比看看再做投保决定。
以上就是我对 "中华人寿中华尊和鑫享金生"的图文回答，望采纳！
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