小秋阳说保险-北辰
对于每个父母来说,婴儿出生是一件令人高兴的事情而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。当孩子年龄尚小时,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;要是到了他们处于青年时期,则会担忧他们能否学业有成;到了他们成为大人之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,这个保险是国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合并而成,覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,差不多把家长对孩子的担忧都思考在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以点进来看一下:
直接奉上产品测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款设置30年保障期限,重症保障最高可理赔1次,在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。
举个例子,老王为刚满月的儿子小王投保了国寿锦绣前程少儿两全险,保额30万需要分10年缴纳,每年保费为10140元,则拢共缴纳费用为101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.120种重疾保障,保额30万元;
2.每次6万元的特疾保障,最多可赔5次;
3.少儿疾病保障15种,最高赔付30万元;
4.18-21周岁每年可领教育金9000元,四年累计3.6万元;
5.25岁时可以一次性领取创业婚嫁金1.8万元;
6.到了30岁,可以领取一笔12万元的期满保险金。
也就是说,在小王成长的不同阶段,都能解决其不同的保险需求:我有疾病保险金,不怕生病没钱治!我有大学教育金、创业婚嫁金,不害怕未来的发展受影响!
看起来很厉害不是,但这款看似绝佳的产品背后,也有不可忽视的缺点,现在就来和学姐分析一下这款产品吧:
1)保障力度不足,缺失中轻症保障
看起来,国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺少很多内容。我们要知道,市面上大多数重大疾险产品的基本标配,应该基本上是重症、中症、轻症的组合,有些好的重疾险也会包含很多可选的保障内容,比如恶性肿瘤的二次赔偿,心脑血管疾病的二次赔偿,被保险人的保费豁免等等。
像现在市场上成为话题的阿童沐1号重疾险一样,保障内容就包含了重症、中症、轻症、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤二次赔付、特定心脑血管疾病二次赔、甲状腺恶性肿瘤医疗及特定药品医疗等,保障范围很广,哪怕孩子患病,也能接受全方位的治疗。
想了解阿童沐1号的小伙伴可以戳这里:
(2)高发少儿疾病有所缺失
为了帮助大家理解,学姐把国寿锦绣前程少儿两全险的少儿特疾都总结了出来,如下:
然后我们和《国民防范重大疾病健康教育读本》对比一下,会发现:未成年人最容易确诊的重疾前三是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”和“良性脑肿瘤”,惊人的是,这三种重疾的合计占比逼进70%。“白血病”、“脑癌”与“淋巴癌”这三种恶性肿瘤是未成年男性最高发的,未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障,但这项保障中并没有包含“白血病”,缺少了高发重疾的保障,从另一方面来看,也减低了理赔的概率。
(3)交费时长只有10年
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,别的缴费年限都没有,我们应该都清楚,对于重疾险而言,保费和缴费期限这两者是相互关联的,缴费期限越长,每次所要缴纳的保费就越少,还是拿老王来说,买30万的保额那么他就要每年交一万多的保费,这也是一笔不少的数目
关于锦绣前程今天就简单分析到这了,还想详细了解的朋友可以戳这篇:
总得来说,国寿锦绣前程少儿两全保险保障力度不大,性价比也不高,重疾险作为附加险,保障力度远远达不到作为主险的重疾险,而且一旦附加,它和两全保险就是一根绳上的蚂蚱了,如果在中途不想继续交两全险,附加的重疾险也会跟着终止,这损失也太大了!
与其将重疾保障作为附加险种,还不如分开独立投保,也就是说买一份主险重疾险和一份主险理财险,产品之间保障内容互不干扰,保障才能更加全面。不过在保险配置上,学姐建议先买保障型的产品,再考虑理财类的产品更好一些。
有的小伙伴会想吐槽,学姐前面说了这么多,还没说小孩保险怎么买呢,学姐没忘记呢,戳这里:
以上就是我对 "锦绣前程少儿险细则"的图文回答,望采纳!
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