小秋阳说保险-北辰
于每位家长而言,孩童出生是一件幸福的事情,而孩子们能否茁壮快乐地成长便成了家长们最为关注的事情。当孩子年龄尚小时,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;而在他们成长阶段,会担忧他们学习怎么样;到了成年之后,又会担心他们未来的发展好不好……
近日,中国人寿推出了一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,由国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险组成,覆盖了重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,另外还包含了大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,简直把家长对孩子的忧虑都思虑在内,今天,学姐会测评一下国寿锦绣前程少儿两全险保障全面吗?值得购买吗?
在此之前,对【两全险】不太了解的小伙伴,不妨参考这篇文章:
直接奉上产品测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障期限设置30年,重症保障为单次理赔,特定年龄可固定领取不等比例保额的保险。
意味着如果老王在儿子小王刚满月时就投保国寿锦绣前程少儿两全险,按10年缴费期限,30万保额需要每年缴费10140元,全部就是101400元。
参照国寿锦绣前程少儿两全险的合同规定来看,小王可获得的保障有这些:
1. 重疾赔付,最高30万元;
2. 60种特定疾病保障,每次6万元,最多给付5次;
3.15种少儿疾病保障,保额30万元;
4.另外,在18-21周岁可以领取9000元教育金,四年累计可得3.6万元;
5. 25岁可领创业婚嫁金,一次给付1.8万元;
6.30岁时可以一次性领取12万元的期满保险金。
这意味着,小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决:不再担心生病没钱治,有疾病的保险金在手!害怕将来的发展受影响,我有大学教育金,创业结婚金!
看起来很厉害不是,但是在这个看似完美的产品背后,还有一个不容忽视的缺陷,现在就来和学姐一起看看吧:
1)缺乏中轻症保障,保障力度较弱
看来,国寿锦绣前程少儿两全保险涵盖了重疾、特病疾病还有少儿特疾,保障看起来很全面,但实际上缺少很多内容。我们知道,目前市场上大多重疾险产品的基本标配,大致是重症+中症+轻症的组合,一些优秀的重疾险包括丰富的可选保障内容,例如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保险人豁免等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样,可以保障重、中、轻、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等,保障内容非常广,基本涵盖了孩子所有可能患上的疾病、可能需要的治疗药物。
想全面了解阿童沐1号的各项内容,戳下面的文章:
(2)少儿特疾保障暗藏猫腻
为了方便理解,学姐整理了一下国寿锦绣前程少儿两全险的疾病保障,具体内容如下:
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:对于未成年人来说,最高发的重疾前三名是“恶性肿瘤”、“重症手足口病”与“良性脑肿瘤”,这三种疾病的发病率加起来将近70%。未成年男性最高发的恶性肿瘤是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,而对于成年女性来说,最高发的是“白血病”、“脑癌”与“甲状腺癌”。
这款国寿锦绣前程虽然有少儿特疾的保障,但这项保障中并没有包含“白血病”,对于未成人的保障并未做到充分且有效。
(3)缴费期限只能选10年
国寿锦绣前程少儿两全险只能分10年缴费,没有别的缴费年限可以选择,对于重疾险而言,保费和缴费期限这两者是密不可分的,分越多年交,那么每一年要交的保费就会相应少一些,还是刚刚的老王,如果他买了30万的保额,那么每年就要交一万多的保费,这笔花销也不少。
关于这款产品,学姐就简单介绍到这了,更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解:
简括地说,国寿锦绣前程少儿两全保险性价比不高,保障力度也不强,重疾险本来是可以做主险的,但是作为附加险的话,保障力度就远不及市面上绝大部分重疾险,况且作为附加险,它和两全险息息相关,如果想要退掉两全险。重疾险也跟着失效,不赚反亏!
与其将两全险和重疾险合为一体,不如分开投保,健康保障交给重疾险,理财则交给理财险,产品之间互不干扰,才可以给予被保险人更加好的保障。在保险的配置顺序上,学姐比较建议大家先买保障型的健康险,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
可能有的小伙伴会想,学姐你说了那么多,那小孩应该怎么买保险,详情可戳这篇:
以上就是我对 "国寿锦绣前程少儿险分红型"的图文回答,望采纳!
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