
小秋阳说保险-北辰
保险里的豁免是十分人性化的条款,如果保险事故是发生在合同生效之后,后期应缴纳保费可以被免除,但是合同的保障功能依旧生效。豁免适用的场景有哪些呢?何种情况下豁免无效呢?人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗?现在学姐就和大家详细谈谈。
时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:
《保费豁免怎么样,买保险的时候是否要勾选?》weixin.qq.275.com
一、豁免责任适用范围
1、被保人豁免豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中,不需另外附加,在缴费期内,不管患轻症、重症还是身故、全残,只要是豁免险规定的情况被被保人触发时,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。
比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,肿瘤检查结果是恶性,且属于合同约定范畴,提交相关证明材料,保险公司也通过了申请,剩下20年的保费可以不用继续缴纳,但是合同同样具有自身的保障功能。
2、投保人豁免
投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,假若投保人没有通过健康告知,这是不能进行选择投保人豁免责任。
学姐挑选了十款很不错的重疾险产品,有想买的朋友可以仔细看一下,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:
《新定义重疾险大pk,最值得买的竟然是这十款!》weixin.qq.275.com
二、豁免责任是否要附加
购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,分为以下三个方面。1、看附加责任后的定价是否可接受
考虑是否加豁免选项,要看豁免责任的定价后再考虑,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。如果投保人看得上这个价格,建议选择投保人豁免责任,相当于额外买多了一份保险。
2、为孩童投保
其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为不让子女的保障欠缺,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。不过,给自己购买保险,就不需要选择投保人豁免了。
3、夫妻互相投保
当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,在增加豁免选项后,不论哪方发现问题,豁免的是两份保费,都不再缴纳,避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况,保障了未来的一个缴费期间,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。
学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,有想进一步了解的可以点击阅读下文:
《投保前一定要了解夫妻互保哦》weixin.qq.275.com
三、其他注意事项
1、附加豁免责任保费缴纳期的选择附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的,优先选择30年缴纳费用的而不是20年,因为同等金额呢,长期分摊不仅仅会减小保障者的压力,尤其是缴费期间触发豁免责任的话,我们后续的保费就可以不用交了。
这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家可以结合自身实际来判断:
《缴费年限怎么挑选比较好?》weixin.qq.275.com
2、保障责任不全的不需要附加
重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,都是目前已知的所有豁免责任有重疾,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,还有一点就是附加豁免条款的定价偏高,这在选择中不占优势,碰到这类产品,定期险的选择可能比这类产品更合适,使得投入的资金发挥最大的功效。
3、投保人年纪越大,定价越贵
添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限,与此同时会随年递减你的额度。投保人豁免力度与时间呈负相关。
假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。
虽说一分价钱一分货,但在保险杠杆的作用下,不用花最多的钱也能拥有最全面的保障,不要错过这一份投保的方案:
买保险的过程中,投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的,不过适合自己的才是最重要的,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。
以上就是我对 "附加投保人豁免的作用是怎样的"的图文回答,望采纳!
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