保险问答

附加投保人豁免的作用是怎样的

提问:荒野上的风声   分类:豁免是什么意思
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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款,如果保险事故是发生在合同生效之后,后期应缴纳保费可以被免除,但是合同的保障功能依旧生效。豁免适用的场景有哪些呢?何种情况下豁免无效呢?人们对附加了豁免责任的保险会有什么疑虑吗?现在学姐就和大家详细谈谈。

时间较赶的朋友,可以快速地浏览一下这篇较为精简的科普文章:

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式,一种是被保人豁免,被保人豁免的责任大多涵盖在市面上的重疾险产品中,不需另外附加,在缴费期内,不管患轻症、重症还是身故、全残,只要是豁免险规定的情况被被保人触发时,投保人在保险公司批准后就可以不用缴纳后续保费,保险合同一如既往的管用。

比如,一份重疾险缴费期是30年,A先生为自己购买并在缴费10年之后,肿瘤检查结果是恶性,且属于合同约定范畴,提交相关证明材料,保险公司也通过了申请,剩下20年的保费可以不用继续缴纳,但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理,应该会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免,详情还是要看产品关于豁免是怎么设定的。投保人豁免一般以产品的附加选项出现,是需要另外缴费的,只有投保人做好健康告知的情况,投保人才有豁免保险的资格,假若投保人没有通过健康告知,这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐挑选了十款很不错的重疾险产品,有想买的朋友可以仔细看一下,对被保人和投保人豁免责任都是很不错:

二、豁免责任是否要附加

购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任,分为以下三个方面。

1、看附加责任后的定价是否可接受

考虑是否加豁免选项,要看豁免责任的定价后再考虑,投保人不同的性别、年龄,也会直接影响保费的多少,选了豁免责任应该按年交费,每年几十到几百之间。如果投保人看得上这个价格,建议选择投保人豁免责任,相当于额外买多了一份保险。

2、为孩童投保

其次,如果被保人没有任何经济收入来源,父母作为投保人的情况,每年支付保费的任务,就交到了父母身上,如果父母遇到了轻症或者重疾,就很可能对保险合同产生一定影响。所以,为不让子女的保障欠缺,尤其是附加投保人豁免责任这一点是十分重要的。不过,给自己购买保险,就不需要选择投保人豁免了。

3、夫妻互相投保

当下比较流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免责任,在增加豁免选项后,不论哪方发现问题,豁免的是两份保费,都不再缴纳,避免了夫妇一方检查出了问题还要对后续保费进行缴纳的情况,保障了未来的一个缴费期间,夫妻两方互相作为投保人而且附加了豁免责任显得非常实际。

学姐准备了一份关于夫妻互保的知识小科普,有想进一步了解的可以点击阅读下文:

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的,优先选择30年缴纳费用的而不是20年,因为同等金额呢,长期分摊不仅仅会减小保障者的压力,尤其是缴费期间触发豁免责任的话,我们后续的保费就可以不用交了。

这篇文章主要讲的内容就是关于缴费期限怎么选择的,大家可以结合自身实际来判断:

2、保障责任不全的不需要附加

重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故,都是目前已知的所有豁免责任有重疾,保障的不断全面意味着豁免的门槛也就越低,人们享受到的越多,虽然部分产品的条款中标注具有投保人豁免选项,但是这类产品最大的缺点就是保障责任覆盖不很全面,如果不是投保人发生重疾或者身故,是无法享受到保费豁免的保障的,还有一点就是附加豁免条款的定价偏高,这在选择中不占优势,碰到这类产品,定期险的选择可能比这类产品更合适,使得投入的资金发挥最大的功效。

3、投保人年纪越大,定价越贵

添加豁免责任等同于将风险转嫁给了保险公司。所以不存在投保人年纪越大附加豁免责任定价越低的情况,所需缴纳的总保费的金额就是投保人豁免额度的上限,与此同时会随年递减你的额度。投保人豁免力度与时间呈负相关。

假如你打算购买长期险,应该考虑附加豁免责任之后所需缴纳保费的总额是多少,加上总保费后,所缴纳保费金额高于主险保额的话,能否体现保险的杠杆作用?用以投保另外一份保险会不会获得更高的保额。

虽说一分价钱一分货,但在保险杠杆的作用下,不用花最多的钱也能拥有最全面的保障,不要错过这一份投保的方案:

买保险的过程中,投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的,不过适合自己的才是最重要的,找准定位,让投保人附加在它该有的位置上。

以上就是我对 "附加投保人豁免的作用是怎样的"的图文回答,望采纳!

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