小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%开始降低到了3.5% ，利率数据在下降，那么影响收益也在不断缩减。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，跟3.5%相差不算很大，算是收益不错的产品。但条款会不会坑人，我们先了解一下！
开始测评前，建议大家阅读一下市面上比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金由富德生命人寿负责承保的，本质是年金险产品，保障期限为终身，或者是55岁或者60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，赋予客户灵活的选择空间。除此以外，领取时间其实就是我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就允许开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。那么具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年要支出21600元的保费，十年缴纳的额度总共为21600元，保额总共为469740元。喜欢一次性领取的，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金可以月月领取1万元的固定的竞争，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，假如很不幸运去世，还没领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。如若超过20年，被保人活多久就拥有多久，不幸身故后就不会再给家属提供生存金了。
（2）身故保险金
这款保险包含了身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司是会把全部的保费都返还给大家的，如若保单的现金价值要比保费还要贵的话，那么就用返还现金价值的方式赔偿。保费和保单现金价值哪个多就返还哪一个，选择两者金额最高的，为被保人利益着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以用来做资金的周转。
如果想要稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但想取得比较多的收益，那么含有万能账户的保险是最合适的，学姐剖析好的这一堆出色的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不简单，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，最好了解一番。
1、只看高收益
好多人为客户计算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。其实，年金险提供的是安全稳定保底的收益，再寻求潜在的收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，可是今年在内外部因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。
学姐也分享一款性价比很高的产品，收益比较可观，并且领钱速度快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那要是选择在高收益演算基础上，加一个“大公司”的品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品的最终情况来自于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去搞明白现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们不可以眼光只放在牌子上，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，我们不能只看短期的收益高就购买，尤其是养老保险，是需要充分考虑到以后通货膨胀的情况的。假若后期获得的额度不充裕，几乎很难起到保障我们养老的作用。
有关选择年金险的很多干货知识都在下面的文章，感兴趣的朋友可以点击查看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，不然后期假如退保的话，就会面临很大的损失，若是现在预算不足的话，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年合同分析"的图文回答，望采纳！
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