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小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南,投保年金险前一定要先来阅读一下:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来讨论讨论:
由保障图可以发现,国寿鑫如意年金保险(白金版)提供了非常多年金给付方式可选择,除了生存保险金之外,还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高,最高的投保年龄不高于70周岁,在中老年人群也非常不错。
不过,通过学姐的细心研究分析,没扒出这款产品的亮点,反而察觉到很多不足之处!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式,没有趸交这种方式。
一次性全部交清保费,也被称为趸交,主要是这种交费方式只适合收入高,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,一直要把保费缴纳清楚为之,适合收入稳定的人群选择。
如果两种缴费方式都有,那么投保人可以选择趸交,也可以选择年交,根据自己的情况来选择,无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,不知道哪种缴费年限适合自己?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是大家如果对于这点仔细地思考的话,这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%!简直是不够大度!
怎样什么是真正的是万能账户呢?
对于那些不想立即领取年金的投保人来说,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者(已经保费和现金价值)选择其中最大的。
这要是对于那些同类型的年金险,身故金的给付更加的多:可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是,对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,无疑会让整个家庭陷入窘境,严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越多,对家庭的保障就更有力一些,至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑,没有以被保人的角度来思考问题!
不止是上面讨论这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的,详细的内容整理在这篇文章里了,感兴趣的小伙伴就继续往下看吧:
《国寿「鑫如意」收益高?看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容,大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样,一起来讨论讨论!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在学姐带领大家进行演算收益前,就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入和流出的现值总额一样、并且净现值和零相等时的折现率。年金险给大家提供的利益能够有多少,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,此外,就其内部收益率IRR而言大家也要看重。
为了让大家容易理解,我们就大概说一下,针对内部收益率IRR的数值而言,只要变高了,那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
假设小王今年30岁,他投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,选择在50岁领取年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:完成投保后就可以领取10000元,小王在30周岁到50周岁的时候,每年都可以领取到10130元的基本保额。
年金:那么51岁的时候, 会给付110%的基本保额,就是11143元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:在小王80周岁时,一次性给付已交保费,即50万元。
由图可以得出,小王年龄到达60岁的时候,年金险收没有提升还是为负值,所以说,小王60岁时,收益任为负值!
在小王70岁时,内部收益率IRR比较低,为1.04%,在80岁时,内部收益率IRR飙升至3.42%。
这是一种什么样的情况呢?这个问题的解释就是小王在保障期满时,已交的保费一次性付完了,所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说,投保了这款年金险,想要在短期的内部收益得到更多是不现实的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,这个设定真的太坑了点!
三、学姐总结
总结一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多,并且短期收益也很一般,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的,这不,学姐已经写在下面这篇文章里了,有兴趣往下看的朋友可以点开:
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险值得购买吗"的图文回答,望采纳!
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