小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，有很多的陷阱都被隐藏起来了！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也整理了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来探讨探讨：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，比如说就有生存保险金、年金和满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人非常好。
不过，经由学姐的认真阅读，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，缺少了趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费付款清楚为止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
缴费方式若是有这两种的话，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
但是如果仔细推敲的话，对于保底利率而言，这两个万能账户居然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么万能账户的含义是什么呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，也可以把年金存进万能账户，这样可以复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付无比的给力：可赔付120%的保额，140%的保额，160%的保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金无疑是越高越好的。
若是发生了幸运的事情车祸身亡，家庭最大经济从此没有了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
由此看来 ，赔付的身故金只要是赔付的越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码能维持基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面，没有以被保人的角度来思考问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些不足的地方是我们还不知道的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想看更多内容的朋友可以打开下方链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的收入是否不菲，我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额是10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52-80岁这个年龄阶段，给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，在小王60岁的时候 年金险内部收益没有上涨还是负值，也就是说，在小王60岁的时候 收益已经是还没有的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR仅为1.04%，在80岁时，内部收益率IRR飙升至3.42%。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
也就是说，已经购买了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，可谓是真的坑！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很乐观，投保前要三思！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家整理出来了，想深入了解的朋友就打开这篇文章：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意每月分红吗"的图文回答，望采纳！
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