小秋阳说保险-北辰
近年来,有不少的保险公司出现问题,好比之前快要倒闭的安邦、中法人寿,比如天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿这几家公司同一天被接管…有的人为了求安稳,只要是大品牌的公司都相信,结果也遇到了很多有猫腻的产品。
这些日子有很多人都向学姐提问了关于泰康人寿和信泰人寿的问题,过半数的粉丝都想仔细了解这两家到底谁更强。哪家公司更好光说无凭眼见为实,实践出真知两家对比一下不就知道哪家强了嘛。下面我们就来对比一下这两家公司。
可是在研究之前,我们一定要扭转一个误区,“小”保险公司其实还行,对于原因,下方这篇文章将会告诉你:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
基本上大家在看保险公司时都会从两个地方下手:背景实力和偿付能力。前者看公司的经济实力如何,后者则看保险公司究竟能不能赔得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿成立于1996年,总部设在了北京,目前为止它已经是涵盖多种业务的大型金融保险服务集团,其核心业务就是保险、资管和医养,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,管理规模中退休金的超过5200亿元也是很突出的成绩。
其外,连续三年《财富》世界500强榜单上都有泰康保险集团,世界榜单位列第424位,中国500强第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
只单单是这些数据就已经可以彰显大佬风范了,论实力的话,信泰人寿是个什么情况呢?
信泰人寿保险股份有限公司于2007年5月18日在浙江杭州设立总部,并宣布创立。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
关于保费收入这块,从官方的数据可得信泰2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,在我国寿险公司排名中排名第22位,而且市场总份额就占有了0.95%。
虽然相比于泰康人寿,信泰人寿的成立时间比较晚,经济实力也略显逊色,但我们可以看到信泰人寿的综合实力也很强大。
2、偿付能力
怎么样才知道一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,看的就是这两家公司的偿付能力有没有达标。
通常来说,一家合格的保险公司都有什么条件?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率更是要高于100%以上,风险综合评级在B级以上。
经过一通翻阅,学姐我在中国保险协会官网看到了这两家公司赔偿能力的数据。由此可知,这两家泰康人寿和信泰人寿皆比最低的标准高。两家公司对比一下,可以发现泰康人寿的风险管控会更强。
可见在综合实力这一块,泰康人寿要略胜一筹。我们更需要关注保险公司推出的产品,那么这两家公司的产品怎么样呢,赶紧针对主流产品做个比较。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
开门见山,我们先瞅瞅这两款产品的对比图:
由图中可知,虽说保险公司推出的乐享健康2021同鲲鹏1号皆为单次赔付的重疾险产品,但是两者却有不小的差别。那么现在学姐就从这几个方面投保条件、基础保障和可选责任,给朋友们深入的分析一番。
1、投保条件
乐享健康2021只承保70岁以下的人群,倘若身体比较健康的中老年人还是可以去选择这款产品,鲲鹏1号最大可以投保至55岁,显然没有前者投保暖年龄大。
投保条件中等待期是不可或缺的一部分,但不同的保险之间的等待期是不同的,例如乐享健康2021就比鲲鹏1号多出一倍的等待时间,这对于消费者来说是不友好的。在等待期这段时间内,出险的话,被保人是拿不到保险金的,所以等待期短是大家众望所归的,这一点鲲鹏1号就做得很棒。如果你还不了解等待期的重要性,赶快看看这篇文章吧:
2、基础保障
看似乐享健康2021基础保障很充足,并且还有轻中症和重疾保障,但是对于赔付力度来说,并不大,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%。要了解中症的赔付机会在市面上达标的重疾险产品里一般有2-3次,轻症的赔付比例再低也得要有30%。
不过鲲鹏1号就可以保障轻中症,还能保障重疾,将老年人高发的“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”设为高龄特疾保障,刚好使得基础保障更加全面,也补偿了60岁之后老人在特定疾病的保障不足。
3、可选责任
可惜的是乐享健康2021的内容里没包含有可选责任。
而为了增强赔付力度,对于轻中症和重疾保障,鲲鹏1号专门设置了特定疾病增额保险金可选责任,同时还将额外赔的上限年纪提高到70岁之前,供消费者依个人需求安排。除此之外,还供给实用性比较强的癌症二次赔可选责任,它的赔付比例高达到150%,其他同类的重疾险产品都不如他。
如果不知道癌症二次赔有多实用的朋友,马上戳这里:
在基础保障范围一项上,鲲鹏1号比它的对手是更广的,有更加多的选择方式,而且只要在保额和缴费期限上相同的情况下,乐享健康2021的缴费会更高。可以看出在产品层面上,鲲鹏1号是远优于乐享健康2021的。
可见作为消费者的我们除了要看保险公司外,另外,要把重心放在产品的保障方面,这样才能挑到合适的产品。
以上就是我对 "{标题"的图文回答,望采纳!
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