小秋阳说保险-北辰
中国人寿对于中国人来说几乎是无人不知,虽然与中国人寿相比,新华保险没有那么出名,但是新华保险目前已经属于保险行业的第二梯队中!
这两家保险公司,在业内都是享有地位的,那么他们推出的年金险是什么样的呢?收益是高是低?是否值得配置呢?今天大家就听学姐来揭秘吧!
有一款险种叫年金险具有理财功能,里面隐藏的坑可不少,这份防坑指南就放在这里了,大家不妨看看:
一、中国人寿VS新华保险,哪家实力更胜一筹?
1、公司实力对比
中国人寿,公司前身是成立于1949年的原中国人民保险公司,总部设立在北京,世界500强企业、中国品牌500强,属国家副部级单位。
2020年,集团合并营业收入近1万亿元,合并保费收入超7500亿元,合并总资产突破5万亿元,合并管理第三方资产1.8万亿元,持续保持历史高位。
2020年,中国人寿集团位列《财富》世界500强第45位,世界品牌实验室“世界品牌500强”排行榜中第127位,品牌价值高达4158.61亿元。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
不亏是排名在第一和第二梯队的保险公司,资金实力都是很强的!
2、偿付能力对比
偿付能力,它的意义就在于去判断一家保险公司有无赔付保险金能力。
偿付能力信息每个季度必须公开,这是银保监会要求的,自身还拥有一套严格的判断标准:
①核心偿付能力充足率在50%以上;②综合偿付能力充足率在100%以上;③风险综合评级B级及以上。
上面提到的三个条件必须同时满足,这样就能算得上偿付能力达标了。
让我们一同去看看中国人寿和新华保险的偿付能力信息:
和我们预料的一样,这两家保险公司的偿付能力也是可圈可点的,不光能够达标,还比规定的标准要高!
简单的了解了两家保险公司的基本情况,如此一来中国人寿会比新华保险的年金险好吗?
重头戏马上开始,感兴趣的朋友接着往下看吧!
二、中国人寿VS新华保险,谁家的年金险更好?
学姐选取了两款2021开门红产品分别来自两家保险公司,来给大家做个测评,测评通过两种产品的对比来进行,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
中国人寿和新华保险在投保年龄和交费期限方面的差距几乎没有,最高允许70岁人群投保,对年老人群都很友好,投保门槛较低。
趸交和年交是它们都设置的两种交费期限,趸交即一次性付清所有保费,这种交费方式呢,相比与年交而言,显然更加适合只是暂时性收入高的人群选择。
关于趸交、年交这两种交费方式,还有很多不同之处,感兴趣的朋友可以戳这详细文章扩展阅读:
保障期限方面,鑫耀前程只能保障15年,比较死板,相对于惠金生而言,惠金生是可以选择保障10或15年的,因此惠金生的灵活性是较高的了。
2、身故保障方面
鑫耀前程为给付已交保费这种类型的,而惠金生则为已交保费和现金价值二者取大。
如今在身故保障上做的比较好的年金险会给付已交保费、现价、保额三者取大,这种设定可以随机应变,不管何种情形下被保人如果是出现不幸身亡的状况,按照合同约定,被保人的亲人在不同阶段,都会得到该阶段的最高赔付金,能给家里带来更优质的保障。
因此就此保障来说,惠金生以及鑫耀前程的表现没有那么优秀,仍然需要提高。
3、万能账户方面
万能账户,简单的说就是给被保人提供了额外的获利渠道,倘若不想把年金领取出来,直接让保险公司把钱汇到万能账户,同样可以实现增值!
从保障图的纰漏能够知晓,在惠金生和鑫耀前程这两个保险里面,都是可以设置万能账户,这样的设置绝对是对被保人有益处的。
但是,现在很多万能账户都可以保证3%的保底利率,而鑫耀前程和惠金生的万能账户保底利率竟然只有2.5%,也是无语至极!
要是你想多了解一些万能险的内容,这篇科普文章可别错过,想要了解更清楚的话,可以补充阅读:
4、收益方面
有一款险种叫年金险具有理财功能,大家对收益这个方面一定更加渴望知道,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益!
以30岁人群为例,保障期限选择15年,一起来看看哪款年金险收益更优:
收益测算图能够告诉我们,鑫耀前程的收益和惠金生的收益很相似,都没有达到比较高的程度。
毕竟市面上有太多高收益的年金险可选,内部回报率能达到3.5%!
因此,学姐建议追求和看重收益的朋友可以直接略过这项产品了。
三、学姐总结
考虑把以上因素,新华保险和中国人寿这两家,不论是哪一家保险公司,名副其实,毕竟他们的实力和偿付都属精良,然而,推出的年金险确实有点不靠谱。
如果这一段时间你会考虑购买年金险,不妨根据年金险榜单上考虑,有多个高收益年金险产品供你考虑:
以上就是我对 "中国人寿比新华年金险有优势吗"的图文回答,望采纳!
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