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小秋阳说保险-北辰
先说结论:预算满足(有1万元左右),值得推荐的是常青树少儿优选;预算不足3千元的朋友,还是不要考虑了。
常青树少儿优选这款产品里面有几种保险,它存在两种保险,分别是主险的两全险还有附加的重疾险,这样会造成它的购买费用要比一般产品要多, 但是也有相当多的宝爸宝妈,看到常青树少儿优选能返钱,就咬咬牙给孩子买了,自认为:反正到时候还能收回来,又不吃亏。真的是这样吗?用下面的文章说一下,就会了解是如何掉进陷阱。
而且从保障内容上来说,常青树少儿优选并不出色,在其他产品中也不算好的,我之前扒过它的条款,好奇的小伙伴不要错过这篇:
《华夏常青树少儿优选版大揭秘!这些猫腻绝不可忽视…》weixin.qq.275.com
一、华夏常青树少儿优选版保障内容详析
学姐要先给大家分享常青树少儿优选版的保障图:
![](https://files.275.com/images/a632c3092a318c17d35b85e34b61c342.jpg)
先来看下它的主险——两全险。
常青树少儿优选版的两全险算不上优秀,用两种方式可以把满期的保险金返还,身故/全残保障也有,赔付比例市场上都均等,没什么特别,就不这么详细的说了,有问题可以问我,或者留言在评论区,都会耐心回复的。
大家和学姐一起来观察一下这款常青树少儿优选版的附加险——重疾险吧。
1、重疾保障
常青树少儿优选版最多的时候能够赔6次重疾(分A、B、C、D、E、F共6组),每次赔偿需要等待180天。
要留意的是,只有不同组的疾病才有可能进行6次赔,比如说老王第一次患了A组内的疾病,若是老王在180天之后得的疾病仍然在A组范围内,常青树少儿优选版就不会赔偿了,当第二次患重疾的时候属于B组或者其他组内范围的重疾时,可能才能得到一定赔偿。
那就会有人有疑问了,既然不能同一种疾病多次赔付,那么这款产品还有必要入手吗?对于这个问题,我已经做了细致的分析,赶紧点击看看吧:
《多次赔付的重疾险值不值得买?原来我们都被骗了!》weixin.qq.275.com
2、中、轻症保障
常青树少儿优选版的中轻症都是没有偏移市场正常水平,特色不明显,不过也没有大的缺陷。
除了基本保障外,其他类型的儿童保障,常青树少儿优选版也同样做得很好,都对他们进行了扩展,像特殊疾病保障、被保人豁免等方面,常青树少儿优选版做的都很令人满意,但是像恶性肿瘤、心脑血管二次赔和投保人豁免保障这些它都没有,这就有点美中不足了。
假设我们仅仅只看附加险保障的内容的话,还算是可以吧,表现并不算突出,不会被坑得太惨,可悲的是,两全险是属于常青树少儿优选版里面的主险,这个猫腻还是应该注意下。
二、华夏常青树少儿优选版能返钱?真的很坑人!
例如10岁男、30万保额、18年缴费(附加30万、保终身的重疾险),我们算一算“主险购买和不购买的收益率”(这里只计算收益率,不考虑能不能单独购买附加险等情况):
![](https://files.275.com/images/823199e57ba39428ce3cdf3b4b8d7e07.jpg)
如果我们购买主险(两全险),每年要多缴3696元,累计缴了3696x18=66528元,在保障到期(即被保人年龄达到80岁)后,累计可获得(返还已交保费)142368元,这样看起来是不是很多呢?现在我们一起来算一下内部的收益率(IRR):
![](https://files.275.com/images/a1d9d10fbe9c91b83b7690b4693b70e3.jpg)
从中我们可以看见,其实这个IRR也只有1.24%,如果我们把买主险的这笔钱(66528元)放到银行,收益率不会这么少,目前银行定期利率达到2.75%的都有了。
这部分内容比较难理解(这属于正常现象,如果都能发现这个问题,保险公司的产品也就不好卖了),{如果你有不懂的地方,可以私聊我华夏少儿重疾险-29}学姐一定会尽自己最大的努力帮助你们~
归纳总结一下,常青树少儿优选版这个选项,是大家挑选时应该摒弃的,因为它的保障内容很普通,即使能够返钱是真的,但是总体来说也是坑人的。
倘若你属于看重高性价比、全面保障这两点要求的人群,那你可以挑选一下我总结的这几款高性价比少儿重疾险,都是特别不错的产品:
《十大超高性价比的小孩子重疾险,这篇宝藏攻略别错过!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "华夏保险的重大疾病保险有用不"的图文回答,望采纳!
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