小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，很多人都去买理财产品了。
和银行微薄的利润、股市过高的风险相对比，不少人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，作为一个资深测险人，学姐怎么会放过这款美名在外的保险。
但是经过深入探索发现，学姐觉得，这款保险不像我们想象的那么简单！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，意思就是保生也会保死，被保人的生死就作为进行理赔的标准。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在揭秘之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
少说废话，咱们即刻回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
一上保障图，内容基本就清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接告诉大家优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，对想要用于财富传承老年人很有帮助。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄配置范围在50-60周岁之间，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧身为一款增额终身寿险，若是一旦符合减保规则，好比说你在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
这也就是说有一天发生紧急事件了，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
增额终身寿的两个特点分别是灵活以及安全，它到底入手是不是值得的，这篇文章可以告诉你答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么配合万能账户号有什么优点？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
当增值服务在符合保费条件的基础上，投保恒大万年禧就可以拥有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而添置恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，就在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定就不是很人性化了。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想提高保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
那么，和市面上可以加保的两全险比较而言，在这项功能的设计上，恒大万年禧做的还有些不够。
保障责任少
保障的责任少，恒大万年禧只配备有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
万一恰好引发严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
现在我们一起探究一下恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁配备保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
这样下来，老王总计上缴了50万，那么，也就是在7年开始回本，于是，这样也就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，这70年的时间，增加了10倍有余，这样的收益来说，真的还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先保健康再看理财，没有计划要做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险交五年"的图文回答，望采纳！
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