小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)年金险是由中国人寿发布的，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟，现在真的是十分后悔自己投保了这款年金险。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐揭开这款年金险的神秘面纱吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来分析分析：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，在中老年人群也非常不错。
不过，学姐有认真研究了一下，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只提供给消费者一个年交的选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不能保证相对稳定的人群选择。
年交的意思就是说，每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户提供给大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！实在是太小气了！
到底怎样才是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，在和其他产品做了比较之后，鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金的赔付金是已交保费和现金价值二者选其大。
目前的话对于同类来说的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，不用多说，身故赔付金越高是越好的。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说，赔付的身故金要越好，就能够给家庭带来更强的保障，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，没有以被保人为中心思考！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，想继续了解的朋友点击下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来分析分析！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
说的简单点，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80周岁时，一次性给付已交保费，即50万元。
根据图我们可以看出，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，这么说吧，目前为止是还没有任何收益的！
小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
出现这种情况是咋回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，已交的保费是通过一次性的方式给付了的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
这么说吧，投保了这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也不是很优秀，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经整理好了，想继续了解的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险附加特定保"的图文回答，望采纳！
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