重疾险轻症豁免的用处

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小秋阳说保险-北辰

保险里的豁免是十分人性化的条款，当你的投保合同生效以后，发生的保险事故，剩下的应缴保费就可以免除了，但是合同依然生效具备保障功能。豁免适用的场景有哪些呢？哪些场景下豁免不能生效？购买附加豁免责任的保险需要注意什么呢？今天学姐就跟大家一起聊聊。

时间充足的朋友，可以更仔细的阅读一下这篇干货满满的科普文章:

《保费豁免怎么样，买保险的时候是否要勾选？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上只有很少一部分重疾险产品需要另外附加被保人豁免的责任，而很大部分都是包含在内了的，豁免规定的情况包括患轻症、重症、身故或全残，当被保人在缴费期间内触发时，经过保险公司的审核批准，投保人就可以不用缴纳后续保费，保险合同依旧具有有效性。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，意外检查出患有合同约定的恶性肿瘤，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，剩下20年的保费责任就可以由保险公司承担，这样就可以不用继续缴纳了，但是合同的保障功能一如既往有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免一般以产品的附加选项出现，是需要另外缴费的，投保人有豁免保险的能力但是要在投保人做好健康告知的情况下，假若投保人没有通过健康告知，这是不能进行选择投保人豁免责任。

学姐精心给大家找了下面十款相对较好的重疾险产品，有想买的朋友可以仔细看一下，对被保人与投保人豁免责任都相对友好：

《新定义重疾险前十居然是这十款!》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

我们在购买长期或终身险时需不需要附加投保人豁免责任，可以分为三种情况来进行阐述。

1、看附加责任后的定价是否可接受

要不要豁免选项，可以看豁免责任的价位再考虑，投保人不同的性别、年龄，也会直接影响保费的多少，添加了豁免责任，每年需要缴纳的费用是几十到几百之间。假如这个价格对投保人来说还能接受，推荐添加投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果被保人没有任何经济收入来源，父母作为投保人的情况，就需要由父母承担起支付保费的责任，父母也很难预料到轻症，重疾，意外，身故等一系列事故。所以，为给子女一个保障，特别是附加投保人豁免责任很重要的。当然，如果这份保险是为自己买的，就不需要因为选择投保人豁免而产生更多的费用。

3、夫妻互相投保

其实现在很多人投保时都会选择夫妻互保并添加豁免责任的方式，添加豁免选项之后，只要任何一方出现问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。未来的缴费就能受到保障了，夫妇一方遭遇了风险还仍要缴纳后续保费，这让夫妻双方互作投保人且附加豁免责任这一点显得非常的实用。

看完学姐整理的科普，你就会明白夫妻互保的内容了，点击阅读下文来了解更多关于夫妻互保的知识吧：

买保险还不懂夫妻互保？那你可亏大了！weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

附加豁免责任的保险缴费时间我们一般都会选择长的，首选项是30年缴纳费用的，第二才是20年，缴纳时间越长我们负担的保费压力就越小，尤其是缴费期间触发豁免责任的话，后面长时间的保费就没有必要交了。

关于缴费期限问题在这篇文章中有详细解释，大家从自身角度来判断：

《缴费年限不会吃亏的话要怎么挑？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障制度的全面，豁免的门槛也会随之下降，有些产品条款虽然具有投保人豁免选项，但是这类的保障责任是比较片面的，投保人进行保费豁免只有两种情况的产生：1.发生重疾，2.身故，还有一点就是附加豁免条款的定价偏高，这在选择中不占优势，碰到这类产品时，考虑转投一份定期险也不失为一个正确的选择，让资金与收益的配比实现最大化。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。所以投保人年纪越大附加豁免责任的定价就越高，所需缴纳的总保费额度决定了投保人豁免的额度，并且这个额度不会保持不变，会逐年增加。也就是说随着时间的推移，投保人豁免力度将逐渐变弱。

如果是购买长期险，我们需要考虑附加豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少，加上总保费，如果比主险保额还要高，那我们投保的意义何在呢？投保另一份保险可能更能发挥保险的杠杆作用。

想要花最少的钱获得比较全面的保障，这份投保的计策很有帮助：

《什么方法可以花费比较少的金额买保险？》weixin.qq.275.com

买保险的过程中，投保人是否附加责任是结合实际各种情景进行选择的，然而不管是什么情境下都是坚持选择最符合我们需求的仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "重疾险轻症豁免的用处"的图文回答，望采纳！