小秋阳说保险-北辰
保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖,它的传说现在很多人都知道,讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。
这款产品自推出后便荣获了多个奖项,在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等,以此看来还是非常的优秀。
原来平安智盈人生这么优秀!
但是,学姐仔细研究这智盈人生的条款,却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。
那智盈人生到底有什么秘密呢,接下来学姐就给大家一一解释。这篇测评文章提供给着急的小伙伴看看:
一、平安智盈人生保障内容大分析!
具体看看智盈人生的这款险种的形态图,要赶在详细分析之前去看:
智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险,重疾、意外保障的安心产品。
平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心:
1.终身保障,账户价值随时领取,领取后依然享有保障;
2.保障身故、重疾、意外、医疗,不同种类风险均可覆盖;
3.利率上不封顶下有保底。
仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了,不过,实际上做的怎么样,我们还得考虑其他方面:
(一)主险保障
1、寿险没有全残保障
作为一款寿险产品,智盈人生主要做的是终身寿险这一块,它包含了身故保障,也就是说在合同有效期内不幸身故时,也就是说只要出险,保险公司一定会赔付,第一种赔付方式就是按保单价值105%来赔付,第二种是按照基本保额来赔付。
真是让人很差异,居然不提供全残保障!
全残保障对于寿险来说是很重要的,从另一个角度来讲,其实,全残能让一个家庭的经济损失很剧烈,在某一种程度上比身故还要严重,全残人士相对于普通人来说,每天的个人支出都比较多,这个负担可真重。
有了全残保障,对于家庭来说,需要承担的经济压力没有那么的大。
学姐认为有必要把相关的内容给大家介绍一下,比较好的寿险产品,在身故/全残保障方面做的怎么样:
2、扣除费用高
平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。
扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的!每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明:
50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的,第6年保单年度扣除的就是5%的保费了。
可以这么说,第一年交费6000元在智盈人生投保之后,一定会有3000元被扣掉,3000元钱属于没有回报的投资,以后对于收益来说一点都没有。
即便智盈人生有了万能险,我们也不要认为就一定能够赚钱,很有可能被扣掉了很多钱,盈利方面也没有。对于万能险,有下面问题还是值得我们留意的:
(二)附加险保障
1、提前给付重疾关爱金
有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的,如果被医院确诊为严重疾病末期,则会提前给付基本保额。
2、重疾险保障力度小
不过,智盈人生的重疾保障还是有弊端的,因为当下它只提供了58种重大疾病的保障,而且保额还是与主险共同享有的。
即在赔付重疾险的保额以后,主险保额会被对应减少,结论是理财账户里的资金将重新计算,按照递减后的保额,换个说法,理财账户里的钱就会越来越少。
3、意外伤害赔付比例
于智盈人生而言,它是可以按照伤残比例来赔付意外伤害的,但是按规定而言它的伤残标准是七级赔付比例。
新标准在2014年国家出了之后,其就是十级了,对伤残标准有疑惑的可以看这里,这也可能因为比较早的推出智盈人生,
但是买了这款产品的话,别人能有十级伤残赔付,但是自己却没有,而别人有更加明确、更高的赔付比例,太让人郁闷了。
十级伤残赔付究竟是什么意思?要是你有这样的疑问,赶紧看看下面的文章:
别的,不说伤残标准低的情况,还有一个难以接受的问题,意外伤害10万保额还要付出170元,并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数,相比而言,智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。
要是朋友们有购买意外险的想法,这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品,除了性价比高之外,品质也是不错的,大家可以自由挑选:
4、收益少
智盈人生的保底利率是1.75%,这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。
也间接的说明了保底利率之上的收益要确定下来比较困难,而保底利率就这么点真的太令人难以接受了。
对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势,因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。
智盈人生的万能险收益显露出的欠缺,别的万能险说不定也有,基于此各位在下单这类保险前,先来一起看看这篇防坑指南:
总而言之,智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能,可是,在保障条款里,它存在漏洞,关于投资,是没有亮点的。
因此,保险公司有名,产品也有可能比较差强人意,我们在买保险的时候,不要过度的去在意这些摸不着边际的东西而模糊了自己的眼睛,脑子要清楚,把产品了解清楚最重要。
二、如果后悔买了智盈人生怎么办?
若是你们购买了该产品,想反悔咋办,毕竟退保很大程度上会造成损失,那要通过什么方式才能减少损失呢?
智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品,虽然收益不多,这样说自然不是绝对的,但是相对总体上来看,这类保险期缴保费的更多,缴费期更久,收回本钱的速度快,获得的就多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分,虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作,10年很大程度上可回本,在15年左右差不多等于存银行,到20年以上才能见到这个保险的真正收益,只要被保人没有逝世,就能一直缴费,收益多多少少也有的。
朋友们,你们要先选用专门的保障型产品后,接着把智盈人生的附加险去除,视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦,最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。
倘若小伙伴们真的讨厌智盈人生,那么,你们尽量要花点时间来浏览下退保攻略,了解了这些东西,你的损失将会变得更低:
这里提示一下,我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉,主要看那些条款是能否满足我们需要的保障条件,其次对我们自身利益是否符合。
倘若很想购买理财险产品,这款专心理财险就很好,没有哪一款理财产品可以真实的做到“完美无缺”!提醒一下,购买理财险之前,我们要先做好完善的保障,保障型的保险总共有这几种,学姐已经帮大家总结了,小伙伴们认真瞧瞧:
以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险在线投保"的图文回答,望采纳!
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