重大疾病保险返还型比较消费型哪个性价比高

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母为了缓解子女的压力，对于没有退休金的父母来说，他们给自己买了养老金，如果是没有职工社保的话，就会给自己投保了各种健康险。

但由于缺乏对保险的了解，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，不觉得消费型的产品划得来！但是事实真的如此吗？今天我就来告诉大家！

有意愿购买优质的保险产品，首当其冲的便是了解与保险有关的基础知识，要不然被坑了都不清楚：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐挑选了新定义下推出的两款新的产品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是一种消费型的重疾险产品，平安人寿福最高分20是返还型的重疾险产品，让我们一起来从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度进行比分析。

1、从保障内容看

除了覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障外，康惠保旗舰版2.0，还有二次赔、包含身故、豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

对于福满分20的保障责任来说，现在只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。就不说康惠保旗舰版2.0独特的前症优势了，我们就先来分析一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，相比重疾会更加容易达到理赔标准，比轻症拿到的理赔金要多一些，不涵盖中症保障的话，对我们很不友好！

另外，恶性肿瘤的发病率很高，一旦罹患癌症在五年内复发可能性很大，要是重疾真的只能赔一次，那么患癌的被保人癌症复发的费用就需要自己承担，有过理赔历史和患癌史没有购买新产品的资格，因此癌症二次赔很重要，那这个保障满分20是没有的！

不少人觉得自己身强体壮，附加恶性肿瘤二次赔没啥用处，这些想法相信大家看过下文应该就会明白自己想的怎么样了：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

对比起确诊重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，可以获得160%保额的赔付，福满分20只赔付100%保额，一样是购买50万的保额，罹患癌症时康惠保旗舰版2.0能赔付80万，而福满分20能赔50万就不错了，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

如果是确诊轻症的话，康惠保旗舰版2.0最少能赔付的保额都有40%，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有对康惠保旗舰版2.0感兴趣的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，50万保额、30年交，保障至70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会返还保费，但是要注意，返还的前提就是要没有发生重大疾病理赔过！万一开启了重疾理赔，拿到手里的保险金就比不上康惠保旗舰版2.0了，同时也不再享有退还保费的权利！

此外，只不过是返还100%已交保费，要明白一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该优先选择投保一种消费型重疾险，把差价用于购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更合算吗？