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小秋阳说保险-北辰
对保险菜鸟来说,大多数人都会用“保险公司大不大”来判断一款保险产品值不值得买。
但是国内现在有上百家保险公司,一家公司究竟好不好要怎么才能判断出来?又怎么断定两家保险公司之间存在的差异呢?
下面学姐举个简单的例子,例子对象是光大永明人寿保险公司和中国人寿保险公司,教各位小伙伴怎么分析判别两家保险公司的区别。
要是大家想知道对比其他保险公司,或者想知道某家保险公司实力如何,可以参考下面几个指标,能帮助大家快速判断出一家保险公司好不好:
《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com
一、光大永明人寿保险公司介绍
光大永明人寿保险有限公司设立于2002年4月,是一家全国性、专业化的寿险公司。
公司股东包括中国光大集团股份公司(50%)、加拿大永明人寿保险公司(24.99%)、中兵投资管理有限责任公司(12.505%)和鞍山钢铁集团有限公司(12.505%),背景实力强劲。
光大永明人寿登记的资本总额是54亿元人民币,且经过20多年的探索和建设,公司现已在全国范围内设立了24家分公司,业务范围覆盖了全国80%的人口区域,基本涵盖全国各地。
而且根据银保监会的信息披露,2022年光大永明人寿第一季度的核心偿付能力充足率为115%,综合偿付能力充足率是179%,最近一期风险综合评级实现了A级,完全符合银保监会要求。
如果大家想深入了解光大永明人寿的其他内容,可以看学姐之前写的分析文:
《「光大永明保险公司」最新实力大曝光,产品值得投保吗?》weixin.qq.275.com
二、中国人寿保险公司介绍
中国人寿归类于国有特大型金融保险企业公司,属于中央金融企业,总部位于北京,1949年,公司成立了,业务范围包括了寿险、财险、基金等多个领域,年收入保费拥有上千亿,在国内前三榜上有名。
而且中国人寿品牌连续13年入选世界品牌实验室发布的《世界品牌500 强》,位列第132 位,并蝉联世界品牌实验室 “2019 年(第十六届)中国500 最具价值品牌”,位列第5 名,品牌价值达人民币3539.87亿元。
以2022年第1季度为例,中国人寿的核心偿付能力充足率拥有176.39%,综合偿付能力充足率达到247.60%;2021年度第4季度的风险综合等级评为了A级,远远超过了银保监会的标准。
如果大家想深入了解中国人寿的各项内容,可以点击下方链接,查看分析文:
《中国人寿怎么样,有哪些产品,好不好?》weixin.qq.275.com
三、光大永明人寿VS中国人寿,谁的实力更胜一筹?
1、公司背景
在公司背景这一点上,两家保险公司的实力都不弱。
对照来说,中国人寿的发展规模要比光大永明人寿更强大一些,因为是国内保险公司的三巨头之一,不论是总资产,还是保费收入,都更加突出。
2、偿付能力
中国人寿和光大永明人寿的偿付能力都是过硬的,经过对比中国人寿的偿付能力充足率高于光大永明人寿。
偿付能力是什么意思,说得直白一点就是保险公司偿付保险金的能力。
在银保监会监管体系下,要求保险公司:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级需在B类及以上,这三个指标需同时达标才算合格。
3、优势险种
中国人寿的优势险种主要是健康险,例如重疾险,医疗险等,具体产品有惠享一生A款、惠享福、爱意康悦、尊享福保险计划2022等等。
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简单举个尊享福保险计划2022的例子,我们来详细分析下中国人寿的优势险种。
根据保障图可知,尊享福保险计划2022的最让人满意的一点在于重疾多次赔,重疾保障为120种重大疾病添加了保障,最多可以拿到6次赔付。
万一被保人不幸发现一次重大疾病,那身体免疫力多少会变弱,况且一些高发重疾很容易引起并发症,比起单次赔付的产品,尊享福保险计划2022保障力度还是很突出的。
但是,尊享福保险计划2022有个地方要稍加留意,说的是恶性肿瘤二次赔不在其列,恶性肿瘤属于高发疾病,发病率和复发率都是处于居高不下的状态。
如果大家想深入了解尊享福保险计划2022,可以看下面的文章:
《中国人寿尊享福保险计划2022保障升级?买前必看!》weixin.qq.275.com
光大永明人寿主要以年金险以及终身寿险等产品为主,对比来说更侧重理财,比如说富贵双全年金险、福运至尊2022、臻享终身寿险2022、光明慧选(A款)养老年金保险等等。
下面以光明慧选(A款)养老年金保险为例,详细分析下光大永明人寿的优势险种。
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根据保障图可知,保额递增和保证领取就是光明慧选(A款)养老年金保险最大的亮点。
光明慧选(A款)养老年金保险支持20年保证领取,倘若被保人不幸身故是在保证领取时间内,保险公司会将余下的没有被领走的那些养老金,一次性发放给受益人,这是很方便的。
同时光明慧选(A款)养老年金保险在保额方面每年还会依照一定的比例递增,被保人的身价越往后越高,身故后所得的赔偿也会变多。
整体来看光明慧选(A款)养老年金保险的性价比还是很高的,如果大家想了解产品的收益率,可以看下面的文章:
《投保光大永明光明慧选(A款)养老年金保险之前,这几点可要注意!》weixin.qq.275.com
总的来说,光大永明人寿和中国人寿都是国内数一数二的公司,实力还是不弱的,只是产品优缺点各不相同,大家可以多多对比分析之后,再做打算。
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