常见车险险种_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

车险种类这么丰富，只有把车险全部入手了，才能走全面的保障吗？

这可不见得！

固然有这么多种车险，然而并不是说全部险种的用处很大，没搞明白保险是怎么回事就花钱买保险就是浪费钱。

市面上的车险这么多，但每一种都有其独特的作用。有没有必要买，应该看有没有相应的需求。

必备的车辆保险是什么？哪几种保险可以根据你的需要来选择？接下来我和大伙对这些保险做一个分析：

交强险

全称“机动车交通事故责任强制保险”，首先是重点内容：强制类保险。

交强险是国家强制购买的保险，不买不给上路，没买交强险被交警发现的话会被扣车还会被罚双倍的保费，必须马上买了交强险才能让你重新在路上开车。还有如果买了新车不买交强险不会办理注册手续，更不要说想要过年检了。

那交强险这样做有什么意义呢？

粗略来说，交强险就是用来保障交通事故受害人（不包括本车人员和被保险人）的权益的。

在遭受交通事故的情况下，交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。

不会赔我们自己的车吗？

交强险是不会赔得哦。

自己的车的车损、车上的人的医疗费以及车上的财产损失费，都由对方的交强险、第三者责任险，以及自己的车损险赔，具体后面会讲

总而言之，用一句话概括：交强险是需要强制缴纳的。

商业险

商业险主要分为主险以及附加险。

车险的商业险险种及其价格，这是受保监会统一调配的。

也就是说，全国所有有卖车险的保险公司，它们的车险产品几乎没有什么差别，而且基本都是这几种。

它们之间唯一的区别就是车险的方案存在不同之处，这也决定了他们保费的不同。

现在商业车险的种类特别多，加起来差不多有十几种了，必备性的保险是什么？什么样的保险可以不用买？每种保险的用途我们都做一个分析：

主险

车损险

根据字面意思就能理解，这是负责赔偿咱们投保人的车辆损失的保险。

平时开车一定会发生一些轻微事故，这种情况下如果不是对方全责，那么多出来的钱肯定需要我们自掏腰包。

此外，万一遇到了自然灾害、意外事故（包括地震、火灾、暴雨、洪水等）、全车被盗等情况，车损险可以减轻我们的损失。

值得注意的是，在20年车险费改之后，原本身为附加险的发动机涉水险、玻璃单独破碎险、不计免赔险、自燃险以及无法找到第三方特约险，全部并入了车损险中，你无需再格外支付费用。

综上，购买车损险也是一种保障，不会有所损失，具体保额视车辆价值而论，如果觉得自己的车实在太旧了，受到损坏了也可以随时不要，修车费可以自己承担，不买也行。

有些想不到的情况要格外注意，若车辆正好送去了保修，在保修期内，由于工作人员的原因造成了它磕碰坏，这样的话车损险就不赔了。

第三者责任险

简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

那第三者要怎么识别呢？比如说：

你在路上行驶撞了人，那么被撞的这个人就是第三者；要是你开车撞了车的话，被撞了车以及这辆车里的人，财产就是第三者；政府这个第三者伴随着你开车撞到路栏的时候就产生了（路栏属于公共财产）；若关于你开车撞的对象是动物或者人家摊位、房子，那这些东西的第三者就是所有人。

可以理解为，三责险可以填充交强险在保额上的不足。

豪车已经不是那么少见了，交强险的赔付金额，不足以应对重大交通事故。

所以三责险也是必买的，而且保额至少超过50万，100万以下的保额对于一二线城市来说明显是不够的，人家都是往200万左右走。

车上人员责任险

即是给车上的司机及乘客一个保障，事实上这个险种的保障范围和意外险大致相同，如果乘车人没有买意外险呢？

再者例如网约车，属于运营车辆，再比如刚拿驾驶证的你，不满意自己的车技，可考虑买上。

也不贵，如果一年没出险，每年的乘客位和司机位都只要花二三十块钱，前提是有1万的保额。

附加险

附加绝对免赔率特约条款

严格来讲这不是附加险，而是一个附加条款。附加绝对免赔率特约条款没有为我们提供保障的作用，然而可以降低保费。由于20年车险费改之后，银保监会已经取消了车险的不计免赔率，也可以这么说，保险公司在对车主进行赔付时都是“足额”的。然则各人追求不同有些车主比较喜欢经济型的车险方案，又或者对自己的车技有信心，觉得出险概率很低，希望在购买车险时降低一些保费。那么我们就可以在投保车险的时候，依据这个条款，事先跟保险公司商量好一个绝对免赔率（一般为5%，10%，15%和20%），当我们日常生活中出险时，这个赔款中的绝对的免赔率，可以从赔款中扣除比例所占金额。即可以通过出险时获得较少的赔款，来抵扣投保的保费。学姐觉得，这个条款比较符合追求经济型车险方案车主的需求，还有对自己车技方面信心满满，并且希望能够减少保费的车主。除此以外，学姐是不提倡大家去添加这项条款的。

车身划痕险

根据字面意思就能理解，意思就是车辆没有明显碰撞痕迹，划伤的只有车身表面油漆时可以获得赔偿的保险。

划痕险是车险里比较没用的一项。

它属于定额保险，保额固定在2000到20000不等，一年之内不管你有报几次划痕险，只要保额用完的话这个保险就没有了。

其次只要出险一次，次年保费就会上涨。

其实，只要不是有人蓄意划车，一般是不会出现划痕的。

总之，除非就是豪车，并且老是停路边，而且要是周围的治安管理比较差，是真没有必要买这个保险了。

附加车轮单独损失险

车轮损失险可以保障的比较少，只有因自然灾害、意外事故或被盗窃、抢劫、抢夺，导致车辆其他部位没有损失，只有车轮（包括轮胎、轮毂、轮毂罩）单独的直接损失，才可以获得赔付。一般来说，想要车轮损失险的赔偿，车轮被盗是必须的，如果是遇到自然灾害、意外事故的情况，只单独把轮胎损害了这种事情的概率很低。但要是因为人为导致的车轮损坏的情况，像是忘记放手刹，或漂移造成的爆胎和轮毂过热受损的话，车轮险不针对这种情况进行理赔。综合来说，车轮损失险没什么用，学姐提议不要投保。

附加发动机进水损坏除外特约条款

在20年车险费改前，这条款用其他描述的话语是，叫涉水险。涉水险只赔车辆在涉水路段行驶时发动机进水造成的熄火，赔偿范围窄到只有这一种情况可是，发动机已经进水，如果我们进行打火行为，这种情况不在涉水险的赔偿范围内。

在20年车险费改前，涉水险还不在主险范围内，如果车主们想要享有这样的保障，那么就需要提高保费附加。而在20年车险费改之后，涉水险的责任被并入了车损险，附加发动机进水除外特约条款可以自由选择，保费减少，保障减少，这二者是一一对应的。

涉水除外条款其实是个“地域性”很强的条款，车主的需求才是决定是否附加的主要因素。

{车险险种-94市内容易产生积水的城市大多是南方沿海城市。}

并且，若是大家所处的地方，地上积水的频率高，这对拥有车的人来看，附加涉水除外条款可能并没有什么用处。

相对于住在比较不容易地上有积水的车主来讲，发动机进水的可能性很小，可以考虑附加涉水除外条款。

附加法定节假日限额翻倍险

根据字面意思就能理解，想要三者险的限额翻倍前提是在节假日的时候。基于节假日时选择乘坐车辆出行的人数增加，所以在节假日时交通事故尤其是较大型交通事故的发生机率与平时相比增长的很明显，学姐认为节假日限额翻倍险是车主们不错的选择。

附加机动车增值服务特约条款该条款内容如下：

本特约条款包括道路救援服务特约条款、车辆安全检测特约条款、代为驾驶服务特约条款、代为送检服务特约条款共四个独立的特约条款。

投保人可以自行选择对所有的特约条款进行投保，也可以选择投保其中部分特约条款。