
小秋阳说保险-北辰
重疾险还能增加保额?!
有款来自太平人寿的产品叫做步步高增额重疾险,顾名思义,这款产品的保额能一年一年地逐步增加。
听起来就很就觉得非常优秀,而且还是太平人寿这家知名的保险公司推出的产品,更让人有想要购买的冲动了。
但是,选择保险的时候最重要的难道是保险公司的品牌吗?
钟薛高雪糕事件前段时间在网上发酵的比较厉害,不也侧面反映出,名气大不代表保险产品样样好!
因此,学姐给大家一个忠告,在决定哪家保险公司时,不能只单单衡量品牌大小。
要研究我们投保时需要考虑的问题:
《当我们在看保险公司的时候,究竟要看啥?》weixin.qq.275.com
一、太平人寿保险公司哪些点可以看出靠谱?
有些小伙伴或许只知道太平人寿的名声响亮,对这家保险公司的情况还没有更深刻了解,所以下面学姐就先来给大家简单说一说:
1、太平人寿的公司实力
中国太平保险集团可是真正意义上的老牌大公司,于1929年成立,历史悠久。
2009年统一“太平”“中保”“民安”三大品牌,总部设在香港的中管进入保险集团,已经连续3年入选世界500强。
单说子公司的太平人寿,注册资本就是人民币100.3亿元,总资产超过了6000亿元,资金十分雄厚。
太平人寿这家保险公司的实力、规模大家都不陌生,学姐就不多提了,大家如果感兴趣,可以来看看哦:
《太平人寿怎么样靠谱吗?这些产品我劝你多考虑考虑....》weixin.qq.275.com
2、太平人寿的偿付能力和风险综合能力
我们在衡量一家保险公司的还债能力的时候,也要将偿付能力作为重点,能够让大家知道公司的财务情况是否平稳,同时,它也牵连着消费者的理赔。
对于我们在了解其他保险公司的时候,公司的偿付能力也是我们应该注意到的。
银保监会规定,当核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就是偿付能力达标的公司。
学姐将太平人寿在2021年第一季度的偿付能力的内容展现在下面了:

很显然,太平人寿核心偿还能力和综合偿还能力已经达到了要求的标准,而且比要求的标准高了很多。
而且最新一期的风险综合评级还是A级,在B级以上,毕竟等级越高,表示着一家保险公司有更强的承担风险的能力!
譬如太平人寿这类型的保险公司都不怎么可能会倒闭破产的,但难免还是有些朋友的顾虑比较多,总是会担忧保险公司会破产。
但其实,在中国,只要银保监会大大在的一天,我们的保单不会因为保险公司出了问题而受到影响。
对于那些还很担心的小伙伴来说,给自己定定神,看看这篇文章:《保险公司破产了,我买的保险怎么办?》weixin.qq.275.com
二、太平人寿的步步高增额重疾险究竟好不好?
太平人寿这家保险公司的情况在上文中的介绍已经很多了,我们接下来就来研究一下太平人寿的步步高增额重疾险这款产品吧,看看被我们称为大牌的产品是否物美价廉?
先奉上步步高增额重疾险的产品形态图:

步步高增额重疾险这样的保障内容对于学姐来说,很容易就能分析出它的缺点:
1、重疾没有额外赔付
2021步步高增额重疾险的重疾保障结构不是很复杂,就只有1次赔付,赔付金额就是我们所交的基本保额,也没有为恶性肿瘤这类高发重疾提供别的保障。
恶性肿瘤不仅有着很高的发病率,并且治愈后再次患病的可能性也非常的大,有高发疾病的额外保障的话,就可以多一层保障,就算是不幸的再次患癌,赔偿金也能充分的缓解家庭承受的医疗开支带来的负担。
有关恶性肿瘤这项疾病的保障,究竟应不应该被重视呢?大家看完这篇文章就有答案了:《「癌症二次赔」有必要附加吗?不搞懂这几点小心白花钱!》weixin.qq.275.com
2、缺失中症保障
对于重疾险保障方面来说,现在市场上大多数的产品都具有重疾、中症、轻症基本保障,中症和轻症明显更容易达到理赔条件,获赔率也更高。
最让人感到心寒的是2021步步高增额重疾险这款产品没有设置中症保障。
3、特定疾病赔付比例低
2021步步高增额重疾险的轻症赔付次数,目前能达到5次,并且是不分组无间隔期的,本来是一件好事,但是每次给予消费者的额外赔付都只有20%。
对被保人来说,有充足的赔付力度远比赔付次数多更占优势,即便疾病复发率再高,都没有复发到5次这么多次。
4、保费贵
2021步步高增额重疾险只设置了10万的基本保额,打个比方,以30岁男性投保这款产品为例来测算一下保费,年交保费大约在10.14万元这个范围,全部要交5年。
但问题是,首先只有10万保额,在一场重大疾病高昂的治疗费面前是远远不够,一般情况下治疗最少都要花费三十万左右;
其次,即使是这款重疾险能够每年按照3%的比例增加额度,但在保单前几年一定是增长得很慢的,我们也无法猜测到自己什么时候会不幸患病。
但凡被保人在保单前几年不幸患了重疾,对于一个家庭而言,只有几十万的保费是没有办法减轻经济负担的。
这样的保额对应的保费,对中高阶级收入人群或许还好说,但是如果放在普通人群的身上,反而加重了他们的负担。
对于重疾险产品来说,市场上大多数都是兼顾全面的保障和较高的性价比的,学姐已经将它们归纳在下面了,大家可以了解一下:《十大值得买的热门重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
不过,太平人寿步步高增额重疾险这款产品还有有值得大家称赞的地方:
1、缴费期限灵活可选
缴费期限的设置比较灵活轻便,人们可以选择趸交(一次性缴费),也可选择别的多个档位的分期年限,除了5年交、9年交、14年交可以选择之外,还能在19年、29年交这两个期限内进行选择,经济情况不是一样的人就可以选择自己能力范围内的缴费年限。
缴费年限的选择需要我们摸清楚它的门路,如果不清楚自己的经济情况适合哪种缴费年限,那不如参考这个吧:《缴费年限怎么选才不会亏?》weixin.qq.275.com
2、可转换为年金
其余,它还为大家提供了转换年金的方案,总共是有三种方式选择转换:一是减少保额所对应的现金价值、二是退保时对应的现金价值、三是保险金,这三个方式的全部或部分可以转成年金。
如果大家有想要把重疾险转换成年金的想法,那么就需要仔细的考虑一下了,如若大家已经做好了要转换的准备,那么就要避开年金险的套路,才能够精准的避开坑:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
三、学姐总结
总之,太平人寿虽然在保险公司层面让大家很是放心,但就拿这款步步高增额重疾险来说,产品可能就不是那么让人信任了。
太平人寿的步步高重疾险保障有所缺失,而增加保额这个说法全是用来吸引消费者的关注的,不是从一开始就给予人们安全感。
从而,在入手保险的时候,多看多对比总不会亏,不同保险公司的产品都看看,说不准会找到和自己适配度更高、性价比更优秀的产品呢。
下面送给大家一篇有关如何避坑的文章有需要的自取:
《购买保险擦亮眼,不要掉入重疾险的陷阱里》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平洋人寿靠谱"的图文回答,望采纳!
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