小秋阳说保险-北辰
新华惠添富是款年金险产品，它的固定年金收益主要来源于三方面：关爱金、生存金和满期金。除了这些，惠添富还增加了身故保障内容，还是非常不错的。
但是呢，我们看一款年金险好不好、值不值得买，主要是要看收益率高不高。那惠添富的收益率高不高呢？相较于同类型产品是低了还是高了呢？下面我们来详细计算下：
《惠添富年金险能不能买？我劝你谨慎入坑！》weixin.qq.275.com
我们先来看下惠添富的保障内容：
惠添富的保障内容并不复杂，有一项身故保障和一项特定心脑血管疾病保障（可选），其他保障内容都是惠添富的年金收益。
惠添富的特定疾病和身故保障内容没有什么好说的，它们和大多数年金险产品都差不多。我们买年金险主要看收益率如何，接下来我们详细地计算一下惠添富的收益率。
1、惠添富年金险的内部收益率（IRR）有多少
我们以30岁人群、买10万保额、保障期限为20年、5年缴费为例，来计算一下惠添富年金险的内部收益率是多少，具体计算步骤、结果如下图：
这就是说：你把9万多块钱存到保险公司那里，存了有20年，保险公司的年利率是2.75%。银行5年定期利率都是3%左右，起码要比惠添富年金险高了0.3%左右,而且存取也比惠添富方便、自由！
要是你想通过惠添富来获得更高的收益，可以选择到期返钱时不进行领取，让钱自动进入万能账户，进行二次增值。
2、惠添富年金险的万能账户利率计算
绝大多数的万能账户一般涉及四个收益利率：保底利率、中档利率、高档利率，还有一个实际结算利率。其中，中、高档利率是理想状态下账户的年利率，但没有写进合同，是无法保证能达到的。所以说，我们看万能账户，只需看保底利率和实际结算利率。
（1）惠添富万能账户的保底利率是什么水平
现在万能账户保底利率的最优水平差不多是3%，但是惠添富的万能账户保底利率只有2.5%，有点不太行。
（2）惠添富万能账户的实际结算利率
每家保险公司每个月都会公布一次每个万能账户的实际结算利率，也就是说实际结算利率是不固定的。根据新华保险官网披露的实际结算利率信息显示，从今年2月份到11月份，天利万能的实际结算利率从5.35%（2月份）一直下降到了4.9%（11月份），下降幅度非常大。
总的来说，惠添富身为一款理财险，整体收益率并是非常高，大家在购买前需三思。如果你真的喜爱惠添富这类年金险，想要尝试一下可以对比看看那些整体收益率高的产品：《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
最后再给大家一个建议，在购买年金险之前，除了要看收益率的高低外，还有必要了解几个年金险的常见套路，以防自己踩坑白白花钱：
《学会这几招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "新华惠添富保险劣势"的图文回答，望采纳！
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