小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年开始正式下调人身保险的预定利率，从4.025%直接下降至3.5%，利率不断的下降，那么也会影响着收益不断减小。但是，富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%左右，其实和3.5%相差的不大，算是收益还不错的产品。但条款内容究竟如何，大家需要深入了解一番！
对颐养天年养老年金保险测评之前，先对市面上比较高水平的养老年金险有个大致了解：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金可以划分到年金险产品中，富德生命人寿负责承保责任，保障期限上可以选择为保障终身，也是可以选择为保障55岁/60岁。
可以选择一次性领取基本保额，也可以选择按月来领取基本保额，给到客户灵活的选择空间。同时，领取时间就是等同于我们法定退休的时间，这实际上是起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金具有身故、养老的保障内容以及保单贷款的权益，接下来我们来看看它能领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就达到开始领取颐养天年养老金的要求，既可以选择一次性领取，也可以选择按月领取。那具体能领取到多少呢？那我们直接来举个例子，30岁的周先生一年所需的保费有21600元，十年所缴纳的总额度为216000元，总保额一共469740元。倘若选择的是一次性领取，那么60岁后能够领取全部保额。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金以每个月1万元的金额固定领取，男女性不相同数额可以去看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外的话，如果按月领取，可以保障给付20年的，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属有办法获取期间剩余的生存年金。如果超过20年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
身故保障责任，这款保险已经涵盖了，要是被保人在领取养老金前就不幸离世，保险公司会将全部的保费给返还，但是保单的现金价值比保费还贵，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值孰高择谁返还，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险的投保人可以拿保单去申请贷款，但一般都在80%的保单现金价值范围内，可以在急需用钱的时候周转一下。
倘若想要拥有稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但如果喜欢高收益，还是建议购买含有万能账户的保险，学姐测评好的这一堆性价比高的产品，你们可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选比较难，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，建议大家记一下。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，熟知客户想获得高收益的那点心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，再高的收益也都是无从谈起。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，但是今年这样多方面因素综合作用下，应该没有去年的高水平收益了，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐找来一款表现很突出的产品，收益非常不错且很快就可以得到钱，大家可以考虑一下：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
要是在高收益演示的基础上，加上“大公司”的品牌，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。绝对没有任何一家公司敢做出这种承诺，特别是在今年利率不断的下行的经济形势之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再找出现行结算利率。
要是非要去看保险公司才能够选择是不是可投保，我们是不能只看牌子的，更要了解以下这几点才能分析保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假如后期得到的额度不充足，结合实际情况来说很难起到保障我们养老的效果。
有关买年金险的一些干货知识都在下面的文章，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险是一种长期险，挑选的时候必须要挑选适宜自己状况的产品，万一后期想要退保，就会面临很大的损失，要是经济条件上出现问题，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命颐养天年理赔条件苛刻吗"的图文回答，望采纳！
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