小秋阳说保险-北辰
“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”
保险公司知道这比两全险生还死赔更加美好。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
然而大家别这么早就开始欢乐，下面学姐就把人保寿险最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险当做是一个例子，大家可以真切的认识到梦想和现实的差距。想了解年金险一般都有什么坑，下面这篇文章会帮助你：
《学会这招，你会离年金险99%的坑越来越远的》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。要是准备下单臻鑫相伴年金险当做养老险的填补，那么适用性不是很高，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后没办法年年都可以领钱。
并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。这个生存年金并不是随便都可以领取的，它是需要有一个量的投保年度，只有投保至5个年度对应的生效日才可以每年领取到100%的生存年金。
此外，我们要对其重视起来，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。且“满期保险金”和“身故保险金”不能兼得，只能选其中一个。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
反之，如果在保险期间内被保险人不幸身故，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，同时保险合同终止，其余保险责任也都结束了。
你如果想要获得疾病保障，被保险人就要投保其他的健康保险产品：
《新定义重疾险大pk，最值得买的竟然是这十款！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐建议你再考虑一下其他产品。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
比方说保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在保险期间的开始阶段时，价值上远远不如已交保费，而相对于保险期间后期，和总计已交保费就没什么太大的差距了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上完全比不过定期寿险。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《可以放心购买的十大寿险名单！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
在保障这方面很一般，那在理财上会有特点吗？
学姐粗略算了算，理财保险只是一个保障而已，并不是赚大钱的工具。
倘如老王在他30岁之际投保臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，到时保期满了，老王可以拿到的收益是：
在投保完成后的第五年起到第十二年，每年都可获取10万块的年金，一共可以拿到80万。
到第13年那时候，保期到了，老王依旧安全活着，保险公司给付满期保险金265590元。
暂且不考虑通货膨胀等因素，老王投保13年的净收益是：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
投入100万的保费，最终收益65590元，这样的收益恐怕连银行定期都不如。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。不可否认，不一样的产品之间差距不小，要是谋求收益稳定的理财方式，那下面这些产品就很不错。
《十大年金险排行 ▏不知道怎么选高收益年金险？这10款是你的最佳选择！》weixin.qq.275.com
综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但这款产品在高额身价保障和理财增值上存在劣势，如果您有这方面的需要可以查询别的产品。
如果是为了控制自己的消费，养成储蓄习惯的话，因此，你们可以考虑一番臻鑫相伴年金险，它有着十三年保险时期。
以上就是我对 "臻鑫相伴保险 如何"的图文回答，望采纳！
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