中国人寿鑫福临门年金险保险责任

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿2020年推出的第一款产品——鑫福人寿，这款产品结合了年金险和万能账户的特点，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。接下来咱们就来深入探究一下国寿鑫福临门产品的获益情况，看看合不合适购买！

还没购买年金险前，大伙切记先看看年金险有哪些坏处：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上图我们可以看到，此款鑫福临门年金险产品规定的投保年纪从出生28天起至60周岁以内都可以，但是绝大多数的年金险都能允许0-70周岁的人投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，即可以每月度交一次也可以一年交一次。这款产品也有所限制，其缴费期和保障期是不可更改的，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

保险有许多种，比如有返还型的，还有消费型与储蓄型的，自己不清楚该选哪一种的话，可以多看看下文：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容清晰明确，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

保单第五年就可以领取年金的是鑫福临门年金险。第五年到第九年，到手100%的保费每一年，第十年到第十四年，一年领一次，一次可领50%的保费，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，客户会更开心。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，这样的话，被保人的钱还能够实现再一次的增值。

大家比较感兴趣的就是它的万能账户能够实现二次增值，但是在选择万能险之前，建议大家对它先进行了解之后在选择，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先来看一下鑫福临门的年金收益，这个保障可固定领取，具体的金额也可以计算得出。

举个例子，李先生到了30岁时，买进了这一款鑫福临门年金险产品，万能账户没有附加的情况下，每年在此险种保费方面的支出是10万元，10年共交100万，保额为355010元。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，在李先生到了39岁后，共得到50万。到了40岁的时候，李先生每年虽然只可以领取50%的保费，但是也有每年5万元，到44岁的时候，李先生所领取的保费加起来就有25万了，这算是一笔比较大的收入了。正常情况下，被保人在45岁的时候，就可以期满领取100%保额，也就是33555010元，累计有1105010元，这是总共能够领取到的数额。

投保年金险，本金获利105010元，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

鑫福临门年金险保险产品身故只可以获得已缴的保费，即使是这样，这款保险的保费越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，这种情况被保人会受到损失。3550010元的现金价值，自然是鑫福临门年金险最后一年能够达到的，保费比他要少2/3，一旦客户发生意外死亡保费就会变少，只有100万可以领到。

为了养老才买这些年金险的话，这有一些养老保险产品介绍，也许对于你们来说会更好：

《回顾性价比排行榜前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，我们不能预算出获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

此款鑫福临门年金险保险提供的最少的利率为2.5%，但是依据国寿的数据展现，在2020年9月到2021年1月中，鑫尊宝的结算利率都达到了5%的，和之前的做比较下降了0.3%，这从收益方面来看并不乐观。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，在前期来说大家基本都没有什么收益，其中万能账户的结算利率在整体上都表现出下滑的趋势，5.3%的结算利率是比较难拿到的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这样才能够买到优品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以参照着进行考察对比：

以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险保险责任"的图文回答，望采纳！