小秋阳说保险-北辰
我们在买重疾险时,保障条款中的保障某某重大疾病应该都看到过的吧?学姐起初看到了也是不知所云的,什么是重大疾病啊?什么算重大疾病?
最近许多朋友都问学姐可不可以帮忙讲讲这些到底是什么意思,学姐很高兴能为大家解答,学姐今天就带大家来了解一下重大疾病到底有哪些?
先给大家看一篇文章,保证内容满满,快来收藏吧:
一、如何定义重大疾病?重大疾病有哪些?
重大疾病不难理解,主要指一些治疗费用又高病情又严重致使病患不能再正常工作和生活的疾病。当中就包括恶性肿瘤、严重心脑血管疾病、需要进行重大器官移植的手术、有可能造成终身残疾的伤病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性瘫痪、严重脑损伤、严重帕金森病和严重精神病等。今年2月1日重疾新定义正式实施,银保监会规定的重大疾病又增加了3种,从25种变为了28种。分别为:严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。
接下来我就直接让大家看看有哪28种重大疾病:
由于银保监会的硬性规定,市面上的重疾险对重大疾病的保障其实都会包括这28种疾病。
按照调查结果,高发重疾中占据95%以上的就是这28种疾病。
这项硬性规定致使不少重疾险产品都对产品的其他方面做了些手脚,基于此,在我们买重疾病险时,一不留心的话就进了保险公司设的套中了。
选购重疾险的时候,一定要仔细地看清楚。
二、新定义重大疾病有哪些地方需要注意?
1. 重大疾病并不都是确诊即赔虽然我们把重疾险叫做给付型保险,不是说只要确诊重大疾病的话,保险公司都能立刻赔付的。
面对不同种类的重大疾病,也有相对应的理赔标准;
(1)确诊重大疾病即赔
相较于重大疾病的类型,即使患有其中的几个,无论你是否治疗,要不要治疗,有医院的申请书就可以申请理赔,比如恶性肿瘤(癌症)。
(2)确诊重大疾病,实施某种治疗手段后赔付
有一些特定的疾病,即使确诊了保险公司也不能立刻赔付,采用了医院的一些特定的治疗手段,就可以进行一个赔付,比如做了开胸的冠状动脉搭桥术才会赔付。
(3)达到某种状态后赔付
像脑膜炎后遗症这样特定的疾病,就要看是否达到了一定的状态、程度,才会决定是否赔付。因为这有可能会导致患者出现瘫痪,再就是有可能导致患者出现,言语表达不清,还有引起患者出现癫痫发作,另外有可能会引起视力下降,严重的有可能导致患者出现智力减退,甚至失明,还有导致严重的电解质紊乱,甚至诱发呼吸衰竭。
关于重疾险理赔,还有海量的内容,在这里的话我就不多做讲解了,想了解的朋友可以看一下:
2. 重大疾病分组要留心
只要是疾病都会被分组,保险公司就是这样来降低赔付率的。
简单点讲,就是重大疾病会被分成几个组,每组里的疾病赔付次数都是一次。
在保监会规定的28种重大疾病中,其中有6种高发重大疾病,分别是:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症、重大器官移植术、终末期肾病。
这6种高发重大疾病,理赔比例高达80%,仅仅是恶性肿瘤(癌症)这一重大疾病,理赔比例就高达60%以上。
综上所述,需要让恶性肿瘤单独为一组,高发重大疾病的不同类型也必须分别分组。这样的重大疾病险才有购买的必要。同时也要建立在能够保障其他重大疾病的基础之上,才称得上是一份合格的重疾险。
疾病分组只是其一,还有很多陷阱需要避免,我已经把这些“坑”整合在一起了,赶快来看看吧:
3. 重大疾病多次赔付要注意
“多次赔付”这个词在购买重疾险时很常见。可能有很多人不太懂。
通俗点来说,指的就是第一次患重大疾病拿到保险金后,保单也不会失效。
万一等待期后又生病了,就条件也是符合的情况,而且你的赔付次数也没有用完的话,是可以继续申请赔偿的。
关于说多次赔付为什么要特别注意呢?学姐在上文有说到疾病分组的问题,就跟多次赔付是相关的。
现在有一些重疾险产品,说自己的保险理赔是可以多次赔付的,可是关于重大疾病和轻症的赔付次数却没有进行分开说明。
导致轻症和重大疾病的保额互占之后合计起来不超过最高限额。那么可能就会存在保额不够用的情况了,不管是针对哪一项疾病来说,这是偷换概念的宣传,不是真正的多次赔付!没有实际转移被保人的投保风险。
如果重大疾病保险有多次赔付的保障,这里还有一些事需要大家注意,学姐总结了一些心得请记得收藏:
三、学姐建议
为了能够应对重疾带来的措手不及,建议投保一份重疾险,重疾险的购买在我看来还是很重要的,因为根本不知道意外和明天哪个会先到来。相信通过学姐这次的科普,大家能有一个更深的认识,关于重疾这方面,对于重疾险也有了更高层次的理解,在挑选重疾险时保持小心谨慎,买到出色又好的重疾险。
以上就是我对 "重疾保险保障的疾病是那几个"的图文回答,望采纳!
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