小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她抱着侥幸的态度觉得20万左右就可以了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就完全够了。
这里，学姐给大家纠正一个错误：买个20万的重疾险是不实用的。
为什么会这样？我们一起来详细说明一下。
因为下文会涉及进来许多保险行业的话术，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于大多数人来说，买20万保额的重疾险是不够的。
这是为什么呢？因为在买重疾险的时候，保额主要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
如果你每年收入10万元，那么保额为30-50万的重疾险是最适合的。为什么这样说呢？
通常，一场重疾治疗与康复需要3-5年，在这期间患者只能处于休息状态，收入来源也断了，那么家人也可能受到牵连而导致“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，才能覆盖这段时间的家庭支出，维持着家庭原有的生活质量。
从收入来看，许多人3倍的收入都高达了20万。无疑，对绝多数人来讲，买个20万的重疾险是不实用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗30万是至少的了，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
要是在一线城市的话，各项开支费用必然是会更高的，50万保额是比较合适的。
如果重疾险只买20万保额的话，疾病来临，高昂的治疗费用需要面对时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
如果保险的保额不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
选择重疾险保额的标准有很多，我只和大家分析了这两种最常见的，如果有想知道更多关于保额选择的朋友，我们不如看一下专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额不足和保额过高是重疾险保额配置不合理的两种情况。
下面，我们对不同情况进行分析，遇到两种不合理情况该怎么办。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们选择实在是少，只能买低的保额，帮助我们度过一个过渡期。
然而当我们的收入没有那么少，并在慢慢上升时，等到预算也没有那么有限时，我们就要在保险配置上花心思了。
建议针对一些问题，如风险覆盖不足，或者保额低，有针对性的购买保障更加全面的优质产品。
为了大家理解更彻底，学姐给大家举个例子：
由于我们一开始没有充足的预算，购买的定期重疾险具有的保额比较低。
现在手里宽裕了，经济条件也升高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，那样的话重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这样子，在原有保障的基础上，我们获得了更加完善的保障。
2. 保额过高
上面说的很清楚了，重疾险只要50万保额就比较好了。
如果说你已经有一份60万保额的重疾险了，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，它的保费对我们是没有任何影响的，那就不用去特别关注这个高保额。
倘若不幸生病，哪都需要费用，会有人嫌弃钱多吗？
如果产生原因是因为这份高额的重疾险，导致你会产生经济压力，生活质量受到了影响，这时候，我们需要注意。
有些保险产品是可以进行后续调整的，指的是把保额降低，减轻经济压力。
如果产品坑太多，可以退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，保单不一样它的现金价值也不一样，退保不是退保费，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的前几年现金价值低，如果退保经济损失比较大，请大家一定要再三考虑清楚。
退保的策略我就搁这边了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，在退保的时候，要等到新保单的等待期过了之后才能退，不然把旧保单退了，而新保单却还在等待期阶段，这期间出险是不赔的，有这种空档期很不好。
以上就是我对 "给自己买保额多少的保险够用"的图文回答，望采纳！
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