小秋阳说保险-北辰
昨日，学姐的小姨与我谈到她想为儿子买款重疾险，由于想到保额高的产品需要支付比较高的保费，她认为买个20万应该就可以了。
大家都会和学姐小姨有着一样的看法，会认为买重疾险就是心里很好过点，买个20万保额就是最好的选择。
这里，学姐先说明一下大家之前走的误区：重疾险买20万保额是完全不够用的。
是什么情况？我们一起解读一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起随我了解一下保险公司的基础业务知识，以便大家后期可以更方便的了解下面的文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
为什么这么说呢？因为在买重疾险的时候，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么应该购买30-50万保额的重疾险产品。为什么这样说呢？
通常来说，一场重疾需要3-5年的时间来治疗与恢复，在这期间患者只能处于休息状态，工资也就没有了，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
所以，重疾险保额要保证有每年收入的3-5倍，才能帮助家庭度过这段畏危机。维持家庭原有的生活品质。
从收入来看，大多数人3倍年收入都远大于20万。所以，对于大部分人而言，重疾险买20万保额是完全不够用的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾打底都得花30万，额外还要支出康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用，紧打紧算也需要40万。
要是在发达城市，各项开支费用也会更高，50万保额是比较稳妥的。
如果重疾险的保额只有20万，疾病来临时，面对高昂的治疗费用，这笔钱只能说是杯水车薪，根本不顶用。
试问，当一份保险的保额都不足以让你度过难关，那买的保险都没有用了，还买它干嘛？
关于选择重疾险保额的标准还有不少，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，想进一步了解关于保额选择的朋友，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
在保额配置上不合理的重疾险分保额不足和保额过高这两种情况。
接下来，分情况我们进行讨论，这两种不合理情况遇到后要怎么处理。
1. 保额不足
在手头不宽松或者预算较少的情况下，我们无法选择，只能买低保额的产品，把它作为过渡期的一款保险。
不过，当我们的收入渐渐的上升，等到经济情况也是比较的充足时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议针对现有的问题如风险覆盖不足，或者保额低，购买能够补漏洞的一款产品。
举个例子来说吧：
假设我们在决定买保险时，没有足够的预算，购买的定期重疾险的保额是比较少的。
就目前而言，我们手里富裕了，经济水平也提高了，必须买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，这样使的重疾险的保额进行累积，就可以享受到更长的保障期。
这种情况下，就在原有保障的基础上，我们就可以获得更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就满足了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，倘若你的收入比较好的话，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
如果发生疾病，需要钱的地方很多，谁会嫌钱多？
如果说由于这份超高保额重疾险的缘故，导致你的经济压力非常大，生活质量被影响到，这时候，需要引起我们的重视。
以后我们需要把保险产品调整一下，让保额降低经济压力就减轻了。
产品如果太坑人了，可以退保，即刻采取方法，以防有更多的损失出现。
但是，每一个保单都是有它的现金价值的，退保不是退保费，而是对应年份的现金价值。在保单的前几年，现金价值是非常低的，因此退保需要承担较大的经济损失，请大家郑重其事的考虑。
退保的策略我就搁这边了，大家要是想退保可保存一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里真的要跟大家提醒一点，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等退了旧保单，新保单的等待期又还没过，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "投20万保额重疾险够吗"的图文回答，望采纳！
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