小秋阳说保险-北辰
有人说,生一场大病足够摧毁一个家庭,高昂的医疗费就像一个永远填不满的洞,而因病返贫或者负债累累的例子也是很多的。
受重疾险保障的人不仅可以解决治疗所需要的费用,甚至可以保障在重疾压力下家庭的正常生活。
像我们今天的“主角”——弘康人寿新推出的哆啦A保2.0重疾险,重疾最高赔4次,满期返还保费,保险公司会为被保人提供一生的重疾保障。
那么,这款哆啦A保2.0重疾险究竟有没有那么好呢?性价比到底够不够高?它的价值是不是足够让我买?接下来,学姐会一个一个地解答大家的提问~
趁着还没开始,学姐先带着大家看一下哆啦A保2.0在国内众多热门重疾险中的表现:
一、深度分析哆啦A保2.0优缺点!
闲话少说,直接奉上哆啦A保2.0的产品保障图:
从图中可以看出,哆啦A保2.0的必选责任是重疾、轻症、身故保障,可选责任是恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。那这款哆啦A保2.0有什么地方可取什么地方不可取呢?
优点:
1. 重疾赔付间隔期短
哆啦A保2.0保障120种重疾,每次赔付100%基本保额,最多赔4次,对于多次重疾带来的风险,哆啦A保2.0的多次赔可以更加从容的面对。
并且哆啦A保2.0把180天作为它的赔付间隔,还是很短的,很多市面上的多次赔付重疾险的重疾赔付间隔都选择为365天,哆啦A保2.0整整比它们少了一半,赔付间隔期说白了就是指两次重疾出险的时间间隔,这个间隔期当然是越短越好了。
2. 可附加两全险
两全险也是一款“保生又保死”的保险,不管是身故获赔保险金,还是保障期限满后赔付满期金,对应的赔偿金都是可以得到的,对被保人来说并不会吃亏。
哆啦A保2.0还能看附加两全险,保障期限的变通性比较大,那么被保人就可以自由的跟自身情况从70岁、75岁、78岁和80岁中,选择比较符合自身情况的保障期限。
两全险包含的保障如下:身故保险金和满期保险金,依据附加险的现金价值与已交保费*相应赔付比例,两者取最大者赔付,这就是身故金。
满期保险金,是两全险合同到期的时候,被保人没有死亡,主险和附加险已交保费之和都会赔付,做为满期金。
但是得明白,两全险隐藏的陷阱往往是很多的,不注意的话,很可能会踩雷:
缺点:
1. 缺失中症保障
目前中症在重疾险中已经是标配了,中症其实指的就是严重程度和赔付比例属于中等的疾病,治疗费用也是需要十几、二十万,但哆啦A保2.0少了中症保障,着实不太有诚意。
然而同类型的多次赔付重疾险阿波罗1号,不仅配置了中症保障,而且其在赔付比例方面表现也很优秀。阿波罗1号保障的中症一共有25种,赔付方面最高可以申请两次,60%的基本保额是每一次赔付的金额,当年龄小于60岁的人首次确诊中症,百分之三十基本保额会作为额外赔付金给到被保人,所以也就是拿到了最高赔付90%的基本保额,赔付力度十分惊人,相比之下,哆啦A保2.0就显得逊色了不少。
阿波罗1号除了在中症保障方面的赔付做得好以外,并且对于重疾和轻症来说,保障力度也挺大的:
2. 轻症分组不合理
在各种轻症之中,哆啦A保2.0保障范围包含有其中55种轻症,赔付次数上限为2,每一次的赔付金额为30%基本保额。
像市面上那些非常优秀重疾险的轻症没有分组这一说法,也没有间隔期,哆啦A保2.0却把55种轻症分为了四组,是A组、B组、C组、D组,关于赔付方面,四组中每组疾病只能赔一次并且佩服间隔期有180天。
同时该款哆啦A保2.0将较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种高发轻症放在同一组里面,分组很不合适,如此会大大减少轻症疾病的获赔概率。
提到轻症,不少的人都觉得轻症疾病种类越多越好,其实这是谬误的观念,轻症疾病的关键不在于多,而在于这些轻症疾病是否被涵盖了:
3. 恶性肿瘤二次赔付间隔期长
哆啦A保2.0恶性肿瘤-重度可以额外赔付2次,每次赔付100%基本保额。
但是我们需要先了解哆啦A保2.0的恶性肿瘤-重度二次赔的间隔期的时间,二次赔付的时间间隔长达5年。
据数据统计,癌症5年内的复发转移率达到了73%左右,也就是说癌症的复发率和转移率在手术后的5年内是很高的,哆啦A保2.0对于二次赔付需要间隔5年这款规定就不太合理了。
二、哆啦A保2.0性价比怎么样?值得买吗?
综合来说,哆啦A保2.0里面涉及的保障内容较少,不全面,里面对中症的保障内容没有,而且对于轻症的分组配置也不合理,虽然可以附加恶性肿瘤-重度二次赔,但赔付间隔期长,整体表现一般般。
而且哆啦A保2.0的保费比较贵,要是30岁的人买30万的保额,分30年的时间去缴纳,终身保障,每一年的保费支出就有六千多,假若要附加两全险,那么接下来的保费开支就会变大了,这么看来,哆啦A保2.0的性价比就不是很棒了,大家就不要购买了。
如果大家在购买重疾险产品的时候,非常关注保障是否全面、性价比高不高这两方面的话,可以看看学姐为大家盘点的优质重疾险:
以上就是我对 "哆啦A保2.0购买入口"的图文回答,望采纳!
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