投保人豁免的作用是怎样的

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小秋阳说保险-北辰

豁免充分维护被保人的利益，十分人性化，如果说发生保险事故并且是在合同生效以后，免除后期应缴纳的保费，但是合同的有效性不会受到影响，其保障功能依旧有效。豁免存在于哪些情形况下呢？哪些情况下豁免不具有效性？购买附加豁免责任的保险有什么问题需要注意吗？今天我们就一起来聊聊吧。

下面这篇科普文章语言精简，朋友们可以花几秒阅读一下:

《买保险的时候要选保费豁免吗？保费豁免到底好不好？》weixin.qq.275.com

一、豁免责任适用范围

1、被保人豁免

豁免主要分为两种方式，一种是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保险人的豁免责任只存在于很少一部分重疾产品中，当被保人在缴费期内触发患轻症、重疾、身故或全残等豁免险规定的情况时，保险公司批准投保人不用缴纳后续保费后，投保人就可以不用缴纳了，保险合同的有效性不会受影响。

例如，A先生给自己买了一份缴费期为30年的重疾险，在缴费10年之后，不幸得了在合同约定范畴内的恶性肿瘤，向保险公司提供相关材料证明申请通过后，保险公司承担剩下20年的保费责任，但是合同同样具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，可能会有轻症、中症、重疾、全残、身故豁免，具体情况还是要看产品在豁免这方面的相关规定而定。投保人豁免这个选项是产品的附加选项，是需要我们另外再交费的，又新增加了投保人豁免保险的规定，投保人要需要做好健康告知为前提，若是没有通过健康告知，就不能选择投保人豁免责任。

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《重疾险新定义pk，这十款值得购买！》weixin.qq.275.com

二、豁免责任是否要附加

关于购买长期或终身险时是否需要附加投保人豁免责任这个复杂的问题，我们有三点意见。

1、看附加责任后的定价是否可接受

豁免选项到底加不加，具体要看豁免责任的定价而定，投保人的性别、年龄，是保费多少的直接影响因素，添加豁免责任按年缴纳需要价格在几十到几百不等。假如这个价格对投保人来说还能接受，建议选择投保人豁免责任，这等于再买了一份保险。

2、为孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人没有任何经济收入来源的情况下，每年由父母来进行保费的支付，而身为父母的我们同样具备一定的人身风险系数，如轻症，重疾，意外，身故等。所以，为避免子女的保障失去作用，针对附加投保人豁免责任来说是特别好的。保险是买给自己的话，还能节省选择投保人豁免的费用。

3、夫妻互相投保

现在比较受到喜爱的一种方式是夫妻互保并添加豁免责任，豁免选项附加后，无论哪方检查出了问题，双方的保费都能豁免了，不用再交保费。这是对未来缴费期的一个保障，有一方发现问题却仍要支付后续的保费，夫妻双方互相作为彼此的投保人并附加豁免责任就显得尤为具有现实意义。

想要了解夫妻互保的朋友，可以看看学姐整理的这份知识内容科普，大家可以点击阅读下文来了解更多哦：

《在投保之前了解清楚夫妻互保，就会让你不吃亏》weixin.qq.275.com

三、其他注意事项

1、附加豁免责任保费缴纳期的选择

长时间的缴纳附加豁免责任的保险一般是相对比较好的，最好选择能30年缴纳费用的而不是20年的，缴纳时间增长就有利于减小保费压力，并且在缴费期间，豁免责任就已经开启了保障功能，一旦触发，后面的保费我们可以不用缴纳了。

想了解关于缴费期怎么选择的就看这篇文章，大家从自身角度来判断：

《缴费年限怎么挑选比较好？》weixin.qq.275.com

2、保障责任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免责任有重疾、中症、轻症、高残、疾病终末期、身故，保障越全，豁免的门槛也就越低。有部分产品仅仅在条款中标注有投保人豁免选项，但是保障责任也是有限的，要投保人发生重疾或者身故才能够进行保费豁免，容易让大家忽视的是，这类产品条款的附加豁免定价比市场大多数更高，所以，各方面考虑不建议入手这类产品，可以对比投入定期险，性价比大概率会更高。

3、投保人年纪越大，定价越贵

添加豁免责任就意味着保险公司需要额外承担一份风险。附加豁免责任的价格与投保人年纪成正相关，而投保人的豁免额度就是所需缴纳的总保费金额，并且这个额度变化的趋势是逐年递减。也就是说时间越短，投保人豁免力度就越高。

考虑股价豁免责任之后所需缴纳的费用数额是多少能更好地帮助我们购买长期险，最值得我们深思的情况是：加上总保费，会否造成倒挂的局面？所缴纳保费比主险保额还要高？这部分多出来的保费，是否可以用来购买更加适合的保险产品。

想要省钱与保障全面兼得，这一份投保攻略送给大家：

《如何用有限的预算购买保险？》weixin.qq.275.com

当我们在买保险的时候，投保人是否附加责任需要思考每种不同的情形，不过适合自己的才是最重要的，仔细思考，让投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我对 "投保人豁免的作用是怎样的"的图文回答，望采纳！