小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时就看中了这款年金险，投保这一款年金险，现在真的是后悔都没办法。
确实，年金险作为一种险种具有理财功能，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来研究一下：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高的投保年龄不高于70周岁，对中老年人也很友好。
不过，学姐有认真研究了一下，反而扒出了不少的缺陷！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限就只有年交这一个选项，而趸交这一方式是不可选的。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，主要是这种交费方式只适合收入高，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，这款保险对于那些收入很稳定人群来说比较适合。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这个方面做的不是很好需要改善！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，不清晰该选择哪种？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够附带万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看，就这两个万能账户的保底利率来说，就只有2.5%！简直是不够大度！
究竟万能账户是如何定义的呢？
对于那些不想立即领取年金的投保人来说，年金会进入万能账户进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，在与其他产品进行了对比之后，这款鑫如意年金保险(白金版)的万能账户真的是不占优势。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
对于一些年金险是一样的，身故金的赔付更加的给力：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，无疑会让整个家庭陷入窘境，难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，对家庭的保障就更有力一些，至少自己的基础的生活还是足以靠它来维持的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不仅是以上谈论的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来研究一下！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、而且净现值与零相等的时候的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能光看代理人演算的收益率，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}深度剖析鑫如意年金保险(白金版)！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，选择在50岁领取年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么这么来算的话 小王在60-50这些年里面，每年都有机会领取到10130元基本保额。
年金：也就是说在小王五十一周岁的时候，赔偿110%的基本保额，即为11143元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可以得出，小王60岁时，这款年金险的内部收益率还是负值，这么说吧，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
小王年龄有了70岁，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，这个设定真的太坑了点！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点，并且短期收益也很一般，投保前先要谨慎考虑一番！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家归纳在下面的文章里了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险基本保险"的图文回答，望采纳！
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