小秋阳说保险-北辰
太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。
据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。
之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。
保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。
一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？
话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：
1、投保规则
投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。
保障时间是保终身的，跟着时代的变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。
缴费方式很人性化，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。
缴费年限的选取应在自身经济水平承受范围以内。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：
《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com
2、年金收益情况
该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。
然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，万一忽略了某个条款细节，对保险人员片面之词深信不疑从而买下这款产品，被投保人意外离世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。
比如30岁的张先生投保了这款产品，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，
张先生小于60周岁时投保终止，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。
如果到60周岁那年不取这笔钱，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。
这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，高档红利在计算统计后能拿到179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。
比如说中档红利，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也必须满足50年的时间限制，经过该期限才能够进行领取，50年后的几十万很大可能会贬值，与现在几十万的价值不相等。
此外，保险公司的红利不可能一成不变，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。
简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不稳定的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。
这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。
看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：
《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，所以很多人购买后都后悔了。
二、买年金险产品是我们要注意什么方面？
难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。
下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：
1、配齐保障型保险后再考虑理财
学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。
换种表达方式，应该建立完好的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。
假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。
这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命了还谈享受？
不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，人是做不到预算疾病意外的，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：
《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》weixin.qq.275.com
2、分清楚有哪些理财型保险
若是你对保险是一知半解，不知道理财型保险都有哪些种类，收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。
我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：
从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。
想更详细的获取各类年金险的内容，学姐收集了各种年金险的内容，把它们整理在了一起，小伙伴们喜欢的话可以看看：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com
3、“画大饼”不要信
像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。
其实真实的一面是这样的，分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。注意！不是保险公司的整体盈利。
《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人高于70%的可分配盈余比例。
但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，保险公司的盈利才是决定分红的因素，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。
4、遇到“万能”账户要谨慎
不光是要对分红型产品警惕起来，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。
带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。
进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分费用是用来储蓄投资的，万能账户将这一部分算在其中。
也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！
要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，实际上结算时一般在2-5%之间波动，我们也不能确定最后收益多少。
万能账户不仅利率容易上当，而且每当有钱进来，都会产生手续费！同时还要加上管理费等多种收费。
且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，绝非要多少都能拿出来。
关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：
《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com
总结一下，凡是涉及到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，仔细分析条款内容。
既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就得咨询专业人士，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。
最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要细心的看好：
《只要学会这一绝技，就会远离年金险90%》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险理赔容易吗"的图文回答，望采纳！
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