中国人寿鑫福临门年金险附加条款

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，严格意义上说，这是年金险和万能账户的组合产品，它抛出了一个噱头:五年之后可以全部领取100%保费，大伙现在就一块来瞧瞧这一款国寿鑫福临门保险的收益如何，可不可以购买！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

倘若拒绝看复杂的合同，那就直接看鑫福临门年金险保险产品的这张保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

从上述的这张图我们能了解到，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，因此保险公司推出的这款鑫福临门产品针对投保年纪是由约束的。

关于鑫福临门年金险，快返还、短期保障是它的两大特点。这款产品的保障期限为15年，缴费期为10年，领取到返还金最快只需要5年的时间，即可以每月度交一次也可以一年交一次。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，这款产品的实用性不好，客户不能灵活选择。

一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，由于自己不明确该选什么的话，可以从下文中找找自己想要的选项：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容列举的明明白白，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在手头较紧的时候，保单还有贷款的功能。

（1）年金保障

鑫福临门年金险能够领取到年金是在保单的第五年。第五年到第九年，每年能够领取100%保费，第十年到第十四年，获得50%的保费每一年，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

鑫福临门年金险的身故保障对于客户来说不是很有利的，被保人身故则赔付已交保费。许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，这样保险的受众更加广，对于客户而言更为友好。

（3）万能账户

在万能账户设置上，鑫福临门具有四个选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人的钱可以实现再一次的增值。

万能账户能够实现二次增值，相信大家都比较心动，但是投保万能险，要建立在对它有初步了解的基础上，找出它有什么长处和短处：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，是可以算出具体金额保障的，而且还是固定领取。

举个例子，李先生在30岁那年，购买了此款鑫福临门年金险产品，不附加万能账户的情况下，每年缴纳10万保费，10年合计交100万，然后保额为355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，在39岁时，加起来共能领到50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，期满领取100%保额，也就是3355010元，一共可以领到1105010元。

获得的年金减去本金，最后多了105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

这款鑫福临门年金险保险身故仅仅只能取到已经缴纳的保费，但是随着时间的推移，越到后期保费的现金价值越大，虽然这个保险的未来期望非常高，但是经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，被保人确实是比较吃亏。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，是保费的3倍，客户假如去世了，保费也会随着贬值。能够享受的保费也只有100万。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这里有些养老保险项目说明，应该能更加符合你们的情况需求：

《细数性价比前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的回报是无法估计的，因此我们没办法推测获益，在这种情况下，我们只能按当前的结算利率来预测万能账户的收益。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，并且凭据国寿的数据反映，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，已经比之前的5.3%有所下降，收益其实是不太乐观的。

总的来说，国寿鑫福临门年金险的主险收益效率并不好，因此大家在前期基本上没有什么收益，并且万能账户的结算利率整体呈现下滑的趋势，5.3%的结算利率相对于来收是比较难得的，建议想投保朋友在投保前细心挑选，这才能避免让自己买到劣质的产品。

学姐将为大家提供些许整理好的高性价比，且收益还可以的年金险产品，大家可以看着这些进行一个参考：

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以上就是我对 "中国人寿鑫福临门年金险附加条款"的图文回答，望采纳！