小秋阳说保险-北辰
处在45岁的年龄层，身上的担子是最重的，一边养老人，一边养孩子，与此同时还要负担房贷及车贷。
是家庭经济收入的主要来源者，一旦罹患重疾，对家庭以及自身事业的打击都不是一星半点。
而且治疗和后期疗养都需要花费一大笔钱，这么多钱谁来掏！家庭的日常生活靠什么保障！
很多人也不敢相信重疾险就是便是解决问题的手段。不要紧，继续往下看，大家就清晰学姐为何给出这个答案：
《重疾险究竟保哪些疾病？不知道这些千万别乱买！》weixin.qq.275.com
一、重疾险为什么如此重要？
重疾险的主要用处就是保障重大疾病，归属于收入给付型保险一类。就是说，在保障期内出现了保险约定好的赔付事件，同时可以通知保险公司设置的赔付条件，保险公司会直接把赔偿金打到你的账户上，这笔赔付金怎么处置随你心意。
更重要的是，年龄增长罹患重疾的可能性也会增加，很多家庭都是因为要治疗重大疾病，承受重大的治疗费用负担而被拖垮的，相信大家对这种事情见的很多，也不感觉稀奇了，但对于重疾险来说，可以提供很大的帮助给遭遇这样风险的家庭，使他们顺利渡过难关。
首先要提的是，作为家庭支柱的我们，在我们得了重病的时间里，严格来说是无法工作的，起码用3-5年的时间来恢复健康，在没有收入的前提下，还必须要支出家庭的日常生活开销。
而重疾险就可以给予这些患者的家庭一些帮助来给他们解决上述的烦恼，在支付大额医疗支出和转移家庭经济风险上，都能够发挥巨大的作用。
二、有没有适合45岁群体买的重疾险？性价比高不高？
学姐不说其他废话，咱们直接来上图：
查看了产品图后，再一起具体的看看保障内容吧。
康惠保旗舰版2.0的优点：
1. 涵盖前症保障
康惠保旗舰版2.0在推出以后收获了许多用户的好评，其中一个原因就是康惠保旗舰版2.0特有的的前症保障。
重大疾病前的高风险病症，我们称之为“重症前症”，也就是前症，它的病症轻，却能导致很严重的后果。而康惠保旗舰版2.0重疾险能够提供20种前症疾病保证，可以赔付15%的保额。
拥有前症保障，不单可以缓和被保人治疗期间的经济压力，更可以降低疾病演变成重疾的概率。所以拥有前症保障以后也能驱使病患尽早进行治疗，这样带来的结果就是不会变成重疾，对于消费者是好事，对于保险公司也是好事情。
更多有关前症保障的内容，不妨浏览学姐的这篇文章：
《「前症」保障横空出世？什么是前症，值得买吗？》weixin.qq.275.com
2.重疾赔付比例高
康惠保旗舰版2.0保障100种重疾，要是在60周岁之前被100种重疾中的一种缠上了，只要被保人确实达到理赔的标准了，那么就能有160%的赔付，60周岁之后消费者就能领取到100%的赔付金额。
结合案例说明：
小明30岁的时候购买了康惠保旗舰版2.0，保额为50万。38岁这一年小明遭遇了保险事故。最后总共可以收到的理赔数额为50万*1.6=80万。
上述例子中，理赔金额多了足足30万，小明两年的经济收入损失也被说明了是可以被弥补的。
对于年龄段在60岁以前，作为家庭顶梁柱的人而言，康惠保旗舰版2.0这个保障很充足。
3.保额高达70万
康惠保旗舰版2.0的保额较从前有了提高，最高投保额度调整为70万。
其中有一点要特别留心：40周岁以下年龄层的被保险人保额最高限制在70万，41-50周岁的被保险人最高保额是40 万。
除此以外，康惠保旗舰版2.0的保费也让学姐感到很意外。
以50万保额，30年交费，保障终身为例——
男性5480元/年；女性5115元/年。
康惠保系列的保费通常都是低价，康惠保旗舰版2.0所需的保费再一次让大家感到惊喜！
这里篇幅有限，学姐就不一一分析了，如若有朋友很想进一步认识康惠保旗舰版2.0，这篇文章不妨补充阅读一下：
《康惠保旗舰版2.0重磅来袭！重疾新规下的它还香吗？》weixin.qq.275.com
三、学姐建议
综合来看，康惠保旗舰版2.0将保障内容设计的十分人性化，不仅包含非常实用的前症保障、还能够对恶性肿瘤以及心脑血管疾病进行二次赔付，对45岁这样的群体来说入手不亏。
所以，学姐非常推荐大家投保康惠保旗舰版2.0重疾险。
但是，优秀的重疾险可不是只有康惠保旗舰版2.0一个，学姐也专门汇总了十款性价比超高的重疾险，不看必亏：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "45岁买重大疾病保险有必要吗多少钱一年"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 40岁投重疾险有必要吗保费多少
- 下一篇： 平安人寿和新华保险年金保险对比更强吗
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
08-11
-
08-11
-
08-11
-
08-12
-
08-12
-
08-12
-
08-12
-
08-12
-
08-12
-
08-12
最新问题
-
12-16
-
12-16
-
12-16
-
12-15
-
12-15
-
12-15
-
12-14
-
12-14
-
12-14
-
12-14
