小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。有科学依据表明，我们国家患有肝癌的患者80%都和乙肝有关，所以乙肝携带者患癌症的可能性非常大，这也是大部分商业保险会对乙肝携带者有所顾忌的一个原因。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难，还是有购买技巧的，只是选择范围会小，但是是有购买技巧的。
除了乙肝，还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题，无须担心，学姐为大家找到了方法：
超全攻略：各类疾病能不能投保？如何投保？weixin.qq.275.com
不要不重视乙肝携带！大多数人其实并不了解乙肝，所以觉得乙肝携带者投保很困难，今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保！
一. 乙肝的基本概念及分类很多人都觉得乙肝患者不难买保险，学姐告诉你们这可不是捕风捉影，其实乙肝携带者有很多种不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
在这里学姐偷偷告诉大家，带病投保并非登天无路，大家想顺利带病投保的话，学姐可以给大家提供更专业的指导哦:
《认识这5点，带病投保将不再困难！》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么？
一般而言，乙肝分四种情况:大小三阳，乙肝携带者和乙肝患者。
2. 判断健康状况
别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以投保的结果往往也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
再说很多肝炎到后期会转成肝癌，因此商业保险几乎不受理肝炎患者。而只要诊断为肝炎，就意味着没有什么保险可供选择，几乎无法投保了。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点，相比乙肝病毒携带者而言选择多了不少。如果是大小三阳患者，选择范围也会缩小，假如大小三阳患者受到了乙肝病毒的攻击，肝脏就会受损，肝功能指标就会出现异常，就成了“乙型肝炎”。
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，核保主要是看你的肝脏的健康告知，主要是查询乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的数据。那么不同程度的病情，各个险种的投保情况是如何规定的。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。学姐会详细给大家介绍，有需要的朋友们要自己阅读哦！
1. 重疾险
重疾险属于健康保险，是基础保障产品之一，就是保障那些一但发生会给整个家庭带来沉重经济负担的风险，是给付型保险的一种，就是指保险公司在被保险人患合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付一定保障金的险种。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
对于患病的朋友来说买重疾险可选择的余地相对较少，不如看看学姐为大家找到的几款告知宽松的重疾险:
《低门槛，超宽松的十大重疾险！》weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗保险是报销型保险的一种，保险公司根据规定的比例，按照被保险人在医疗过程中，实际所花费诊疗费和医药费的总额进行赔付。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，大小三阳、肝炎想要投保医疗险简直是天方夜谭；乙肝病毒携带者有更多的可能性投保，不过大部分都是除外的。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险主要保障意外身故、意外伤残、意外医疗三个方面的责任。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；如果不幸发生意外产生的医疗费用可以通过报销保障。
跟重疾险、医疗险和寿险比较起来，意外险由于限制比较少，所以投保是很简单轻松的，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，这样乙肝携带者也是可以投保的！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，是一份能够让你的家人得到安心的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友，也是可以以标准体投保大部分的寿险产品的，但是就保费而言，有些产品可能会提高；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知建议随时关注保险的最新情况，因为对于产品的健康告知保险公司会随时调整，健康告知能够体现患者人员的健康状态，保险公司会严格考察的，所以要重点关注。
其次，我们要选择健康告知宽松的产品，因为宽松的健康告知，可以提高核保的通过率。这一点一定要格外注意，特别是对于患病投保的朋友们！
最后，健康告知在投保时一定要真实的告知，有很多人在健康告知中隐瞒实情，保险公司当然是以“未如实告知健康实情”拒绝对他们进行理赔。
2. 申请多样化
对于带病的朋友们来说，学姐建议乙肝携带者线上、线下同时核保。
学姐建议可以尝试线上智能核保，申请速度快，健康告知按提示填写就行了。点击智能核保，即可得到核保结果且不会留有核保记录。线上智能核保后，核保的隐私信息也不会留下，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，可以说为消费者提供的服务非常周到！
线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，一说起网上买保险就有些不放心。那么到底靠不靠谱呢？线上线下对比来了！可以帮助你更好的选择线上保险还是线下保险：
《网上和线下买保险那个更好？一文解析》weixin.qq.275.com
学姐总结：
乙肝携带者买保险时一定要认真健康告知，根据自己的病情等去健告。也要选择健康告知宽松的保险，记得依照线上、线下多渠道投保的方法。
真心地祝愿乙肝携带的朋友们拥有一份好的保险，给自己一份保障。当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，祝大家生活安稳康泰！
以上就是我对 "有乙型病毒性肝炎怎么正确购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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