中国平安智盈人生年金险基本保险

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，它的悠扬历史到现在还广受人们的喜爱，讲的便是平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

由此可见，平安的智盈人生还是非常优秀的！

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却知道了它不可告人的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。赶时间的小伙伴干脆打开这篇测评先看看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

接下来就要进行智盈人生这个产品的分析在此之前，先来看看产品的外观形态图：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

作为一款寿险产品，智盈人生主要做的是终身寿险这一块，它设置了身故保障服务，如果很不幸在合同有效期内身故，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

竟然没有提供全残的对应保障！

对于寿险来说全残保障是很重要的，甚至从某种意义上来说，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，全残人士的生活费以及治疗费都比普通人的生活支出大一些，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

关于这些内容，学姐认为有必要给大家看一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

意思就是，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，按照规定是会扣除3000元的，其中这3000元钱属于打水漂了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。关于万能险，还有这些点我们要注意：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，一旦被医院确诊为重症疾病，并且是末期，就可以提前付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是需要改进的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而保额还是与主险共享的。

可以解释为在赔付重疾险的保额后，主险保额就会随之减少，结论是理财账户里的资金将重新计算，按照递减后的保额，说的简单一点，钱在理财账户里面渐渐消失一大部分。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，原因也可能是智盈人生推出的时间比较早，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是其他人的赔付比例却更高而且更明确，这样一来更难受了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，还有一个难以接受的问题，花170元保费只得到了意外伤害10万保额，并且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元随处可见，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

要是你计划配置意外险产品，这篇文章里讲到了好多性价比不错，品质也不错的产品，大家可以做个了解：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的已经在合同里写清楚了保底收益率是1.75%，除此之外不做其他保证。

意思就是说保底利率之上的收益很难确定下来，而且保底利率也着实低的让人无法理解。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险说不定也有，所以说大家在添置这类保险之前，建议先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，智盈人生这款产品有兼具保障 ➕投资功能，虽然很齐全，然而保障条款中还是有不少bug的，投资没有很优秀。

所以说保险公司名声大，产品也有可能比较差强人意，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，要想明白，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

倘若小伙伴们已经选择了这款产品，想退了怎么办，毕竟退保是会有损失的，如何做才能减少损失呢？

智盈人生万能险有着一个漫长的投资期限，虽然收益一般，自然这个只是相对而言的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期越长，回本越快，收益越大。于是我们把智盈人生的主险部分保存着，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，那还是能继续能得到点利益的。

随后，大家选择专门的保障型产品，随后把智盈人生的附加险删掉，就把它单纯地作为存钱的工具好了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

如果实在想退了智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只在乎保险公司名声是多好，利润是有多少，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

要是需要购买理财产品的，那这款专心理财险可值得信赖，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们在选择理财险之前要认真点，我们首先要完善保障，保障型保险都有以下这一些，学姐已经整理出来了，大家好好看看：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险基本保险"的图文回答，望采纳！