返还型重疾险和消费型重疾险哪种更值得买

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，不少父母不想给子女添麻烦，在没有退休金的背景下会给自己买了养老金，对于没有职工社保的父母来说，他们给自己投保了各种健康险。

但由于了解保险的程度不足，在买重疾险时很多人往往选择了返还型的产品，觉得消费型的产品不划算！但是事实真的如此吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买优良的保险产品，首当其冲的便是知道保险的相关基础知识，否则会被骗的哦：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了公道，学姐选取了新定义下推出的两款新品，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保官方旗舰2.0版本是消费型的重疾险产品，反还型的重疾险产品之一是平安人寿福满分20，我们从保障内容、赔付力度以及保费价格这几个维度来切入，并进行比分析。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0不仅覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障，还有其他，还有内容包含身故、豁免以及恶性肿瘤的二次赔，康惠保旗舰版2.0能够满足我们在保障上的要求！

不得不说，福满分20的保障内容需要继续改善，毕竟只提供了轻症、重疾、豁免与身故责任，并没有包含中症，在基础保障这一方面并不全面。先不忙说康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们先说说中症吧。中症的病情比轻症重，比重疾轻，与重疾比较起来显然更容易达到理赔标准，而且又比轻症拿到的理赔金要多一点，如果没有中症的保障，对我们会非常不利！

而且，恶性肿瘤的发病率不是一般的高，如果不幸罹患癌症，那么在五年内复发可能性非常大，但是如果重疾只能赔付一次的话，癌症再次复发，所有消费需要自己承担，有过理赔历史和患癌史买不了新产品，所以癌症二次赔挺重要的，就这个保障满分20也是没的！

许多人都感觉自己身体超级好，附加恶性肿瘤二次赔没有用，大家可以往下看，通过下文的数据应该就会明白自己的想法是否正确：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

相比较重疾，康惠保旗舰版2.0规定了60岁前第一次罹患重疾，能够赔付160%保额，福满分20可以获赔的保额只有100%，一样是购买50万的保额，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，但福满分20就只能赔付50万的保额，分清谁亏谁赚对大家来说容易的很！

而如果确诊轻症，康惠保旗舰版2.0赔付的40%保额还是最少的，但是平安福满分20仅有赔偿20%保险金额，整整少了二分之一，差距看一眼就完全清楚明白！

假如你想要购买康惠保旗舰版2.0的话，不妨通过下面的测评文章加深对它的了解：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，在保障到70岁的情况下，保额为50万、要交30年，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！福满分20虽然会将保费退回到消费者手中，但是有一点一定要提醒大家，必须要符合没有重疾理赔过的条件才能得到返还！一旦发生重疾理赔，能够拿到的保险金可没有康惠保旗舰版2.0那么多，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚一点30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，如果把差价的钱用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不开心吗？