病毒性肝炎病人怎样正确选择医疗保险

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小秋阳说保险-北辰

我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。据研究数据表明，我国大约有80%的肝癌和乙肝有关，所以乙肝患者病变成癌症的可能性很大，大部分的商业保险都会对携带乙肝的患者有所限制。

虽说乙肝携带者相比身体健康者更难买保险，不过掌握窍门就不难买了，不要担心，也是有机会购买的。

乙肝能帮忙否投保的问题是一个常见的问题，当然最近也有很多朋友问我患其它病是不是也不可以投保？想要知道详细内容的朋友，点击这篇：

《带病投保小技巧！》weixin.qq.275.com

你真的了解乙肝携带者投保吗？当你真正了解乙肝携带者，会发现其实他们投保并不难，在今天的文章中学姐就给各位携带乙肝的朋友分享一下如何正确投保！

一. 乙肝的基本概念及分类相信了解相关资料的朋友们都知道，乙肝是很难购买保险的，如果学姐告诉你其实不难呢?正确了解乙肝的不同种类是很重要的，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。

很多人不知道的是，带病投保其实是有很多讲究的！接下来学姐就来给大家详细地指导:

《想顺利带病投保，只要记住5点要求！》weixin.qq.275.com

1. “乙肝”到底是什么？

所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。

2. 判断健康状况

别看名字相近，但乙肝病毒携带者和肝炎（乙型）可是有天壤之别！所以投保的结果自然也不一样。大家需要在投保前掌握自己的健康状况。

>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：

因为肝炎有很大可能进展为肝癌，因此不少商业保险对肝炎的门槛很高。所以一旦确诊为肝炎，可选择的保险较少，基本上就很难投保了。

>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。

但不要担心，其实大部分保险不会为难病毒携带者，可以选择的空间还是比较大的。那么大小三阳的患者呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，肝脏受到损害，肝功能指标出现异常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？

带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过，在核保之前我们首先要看健康告知。对于肝脏健康状况，健康告知一般考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。

病情发展是否严重，也会对各个险种的投保情况产生影响。

对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。为了让大家更好的理解，学姐根据乙肝携带者的类型与不同保险相结合来进行分析。

1. 重疾险

重疾险是健康险的一种，重疾说白了就是得了像癌症等大病，就是我们自己无法承受的风险。重疾险就是为了保障重大疾病的风险。他属于给付性保险，所谓给付型保险，顾名思义，通常指投保人在触发合同保障约定时，保险公司会直接支付相应的保险金，目前大部分重疾险都属于给付型。可以让你在面对重疾时，再经济问题面前无后顾之忧。

如果患有乙肝类型为以下四种，那么一定要注意:

>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。

>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。

>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。

那是不是患病的朋友无法买重疾险了？我为大家盘点了市面上相对比较宽松的十大重疾险，点进来看看吧:

《别找了，【健康告知宽松】的重疾险都在这里了！》weixin.qq.275.com

2. 医疗险

医疗保险，是报销型报销，如果不小心生病甚至意外住院医疗险都可以帮助我们减轻一定的经济负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。

乙肝患者投保医疗保险，在健康告知上很难通过。由图可知，投保医疗险对乙肝患者来说非常困难；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。

也就是说，乙肝携带者想要投保难度也很大。

3. 意外险

意外险为人身保险的一种，是投保人和保险人约定，在被保险人遭受意外伤害并由此致残或者死亡时，由保险公司依照约定向被保险人或受益人给付保险金的保险合同。给付型赔偿主要针对于意外身故和意外伤残；而意外医疗的费用保险公司是可以报销的。

并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，意外险是投保最轻松、限制最少的，它可以直接购买，不需要健康告知，对于乙肝携带者来说简直不能再好了！

想要购买又不知道怎么选择？来看看学姐整理的吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：

《意外险的优点和缺点，一文解析》weixin.qq.275.com

4. 寿险

购买寿险的作用在于，如果保障期间全残或身故了，是可以得到赔偿的，它可以转移你的经济风险，减轻家庭经济的压力，这份保障是可以代你帮助你的家人的。

那么乙肝患者能购买寿险吗？目前市面上大部分的寿险产品，仅乙肝病毒携带、小三阳也是可以以标准体投保的，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了，因为病情较为严重很难投保成功。

三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？

1.健康告知

产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知决定于患病人员是否能够投保吗，所以大家一定要重点关注。

其次，在购买产品时，最好选择投保健康告知较为宽松的，因为健康告知越宽松，核保时就越容易通过。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！

最后，真实的告知健康状况也是非常重要的，健康告知请务必如实相告，保险公司已经发现有理由不理赔，损失的就是你自己。

2. 申请多样化

智能核保的速度大于线下核保，大家可以一起尝试。

很多人胆心不知道怎么做，线上核保会有提示，按提示操作即可而且审核速度也非常迅速。然后会看到智能核保的选项，进行选择，就可以出现核保结果了，核保记录也会自动删除的。如果担心自己患病信息会留有痕迹，影响其他核保，大可放心，智能化是不会有记录的。可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝，不过不要紧你可以立马换下一家。可以完全放心！

线上、线下多家申请投保，乙肝携带者相对更容易投上保！然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。

有的朋友可能还是觉得线上投保不靠谱，比起线上，好像线下看起来更放心，有疑惑的朋友可以看看这边文章，让你在选择保险渠道时不会出错：

《线下买保险和线上买保险谁好，为什么？》weixin.qq.275.com

学姐总结：

填写健康告知的时候，一定要是自己身体的真实状况；并且投保前要参考上述的十大健康告知宽松的保险！建议线上、线下多渠道投保！

乙肝携带的朋友们，投保失败不要紧，机会有很多，一定会找都满意的保险！保险再有效也不及生命的万分之一，身体是革命的本钱，祝大家有一个强壮的体魄！

以上就是我对 "病毒性肝炎病人怎样正确选择医疗保险"的图文回答，望采纳！