小秋阳说保险-北辰
为了积极的解决人口老龄化的问题，5月31日这天，中国人民共和国出台了“三胎政策”此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；这是许多网友给出的评论；也有网友考虑，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
鉴于下文中出现了许多相关保险术语，为了了解保险术语，我们在开始之前可以先看看这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
一起来看一看学姐整理的一份简介的产品保障图：
看完这个简洁的保障图大家对这款产品应该有了基础的了解，学姐直接上结论，不做多余的解释了
>>优点：
1、有投保人豁免保障
假如投保人在65周队前因意外伤害去世了，就能够免交之后保费，合同继续有效；
到了被保人选择的养老领取的时间，已经交能够领取到养老保险金。
介绍一个之前遇到的案例：
30岁的小王，给妻子小红买了一份享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
如果小王在35岁的时候因为意外不幸身故了就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这个设置还是挺贴心的，最终目的就是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日开始之后的25年里，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
倘若在被保期间，被保人不幸身故，所有剩余的养老金将一次性的返还给受益人，这点很让人满意。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
一次性交清全部保费就是趸交，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种缴费方式的缺少，与那些有年交、趸交可以选择的年金险相比，显得有些缺少变通。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金之前，只是仅仅赔付已交保费和现金选择其中最大的；
假设被保人在领取养老金日后死去了直接不赔偿身故保险金！这个保障力度无法给人安全感！
市面上那些年金险保障设置的赔付百分比还是很不错的，都有120%保额，更加卓越的还可以赔付160%保额！
在这一块，优享人生没有办法去比较！
3、不能附加万能账户
什么叫万能账户？
倘若给付的养老金你还不想拿出来，这个账户里面的放着这笔钱就可以进行二次增值，从被保人角度出发，收益方式增加了一种。
但是，优享人生养老年金保险却不能附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，我们就可以获得更多。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。不能附加万能账户直接把这条“财路”掐断了！实在是太不合算了。
除了这些问题，我们还发现优享人生养老保险上存在的一些小瑕疵。学姐想分享给大家的都写在这篇文章里了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
到此为止，我们就给大家分析完了优享人生养老保险的保障内容了，收益问题我想还是大家最关心的吧，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
年金险的收益如何，可观与否，表面的演算收益率当然要看，可是，还要看它的内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。单看名词解释的话大家不是很明白，通俗点讲就是，内部收益率IRR与收益直接挂钩，数值越高，也就可以看到年金险的收益增高。
假如说，想知道优享人生的内部收益率IRR有多少，现在就给大家演算一下，下面的内容作为参考
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
在保证领取期间小王如果不幸身故，保险公司能够将所有没有领取的保险金，一次性全部给小王的家人。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，在这收益效果中表现也是相当不错的。
市面上不少年金险吹高收益，年金险赚到高收益也基本是不现实的，
还不超过2%，对比测评后，优享人生在同类产品中算是比较满意的。
三、学姐总结
也就是说，虽然优享人生养老年金险在保障上还有许多不足之处，但是其收益还是相当可观的，倘若能够接受这款产品的不足，可以考虑入手这款产品。
不过，货比三家也没什么坏处，学姐熬夜整理了一份高收益年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优享人生可以线下购买吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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