卓越至尊终身分红型利弊端

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小秋阳说保险-北辰

眼下随着大家生活品质的不断提升，都对理财金融感兴趣了，除开股票基金，理财型保险的热度也日渐增高。

太平卓越至尊终身年金保险（分红型）是一款可保障身故的理财险，大家购买的时候还是主要看中它的理财功能。那么它的收益怎么样？听我仔细说说吧！

这款年金险的收益究竟与市面上其他产品比较谁输谁赢呢？快来研究研究！

一、太平卓越至尊终身年金险（分红型）保障分析

条款比较复杂？那就先来了解一下精华图吧！

这款年金险的保障内容其实非常的简单，在购险后得第五年就能先获取一笔生存保险金，然后从第六年起每一年都可以得到生存金。到死了的时候也是能保障的，能给身故保险金，能带给家人最后的保障。

卓越至尊终身年金还可以使用分红来提高保额，因为他有分红的功能，随着有效保额的不断增加，每年领取的生存保险金也会相应增加。

所以各位在乎的此款太平卓越至尊终身年金险的收益情况究竟如何？给各位举个通俗易懂的例子：

假如小王20岁，投保了这款太平卓越至尊终身年金险，缴费期3年，每年缴10万，选择中档分红4.5%结算利率。

总保费：30万

到了小王23岁（第三个保单年度）的时候主险的现金价值：295623元，也就是说在投保后的第三年大致就接近回本了（现金价值是退险后能够得到的钱）。

到了小王25岁（第五个保单年度），小王可以拿到20%已交保费的特别生存金63408元。

到了小王26岁（第六个保单年度），小王开始每年拿30%的保额作为生存金，这时候的生存金是5995元。

而到了小王76岁的时候（第56个保单年度），现金价值达到六十万左右，这时候收益已经翻倍了。当年的生存金也随着分红增加保额，增加到了11919元。

很明显，此款太平卓越至尊终身年金险是一款前期现金价值增加的产品，年金险要是后期的现金价值增长的慢，那么在后期出现退保的情况就没有很高的收益了。

综上所述：这款太平卓越至尊终身年金险前期本金回的速度真的超乎想象，保单从第六年开始就会产生收益，生存的话每年可领一笔钱，身故的话也有钱可拿。但这款年金险后期收益不高，不太适合想要有养老年金需求的人群。

有养老目标的伙伴这篇文章很有参考价值：

《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com

二、买年金险需要注意什么？

下面这篇文章对买年金险的注意事项有具体介绍：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

1.先保障，后理财

假如还没拥有一份健康保险的话，那就不着急买理财型保险了身体健康才是最重要的，一旦生病住院了，到时候哪来的钱去给自己交理财型保险的保费？相反让自己的财务风险更大了。

2.资金流动宽松

如果您有多余的钱并想继续投保，可以选择年金险，前提是配全人身保险！与银行存款不一样，年金险的取回有一定的期限，假如有债务、婚嫁、房产等要钱的大事，就不太建议购买了。

3.看内部收益率IRR

一份年金险合购入难度怎么样，核心位于它的内部受益率状况，假若内部获益率提高，因而，年金保险的受益回馈率也会提高。在阅读收益率的时候，自己能够算一遍是再好不过的了，可以用EXCEL自带的算法、IRR公式计算。最终，小伙伴们要肯定地知道条款里阐明的“保底收益”是多少，倘若对于条款，没有向大家准确声明，那就应该找代理人或者线上客服问清楚了。

4.看现金价值

对于年金保险，它们不同，那之间获得利益的走向不相似，有一部分是现金价值速度快，回本只需要几年的时间；前期有些产品回本速度不快，以后年金领的会多，可以用于养老。如果遇到急需资金的情况，需要中途退保，这时现金价值就是我们能领回来的钱。

不过有些人会担心资金周转的问题，这里建议您投现金价值回本快的各类年金险。

以上就是我对 "卓越至尊终身分红型利弊端"的图文回答，望采纳！