小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险,依靠着其保额复利递增这一特色,收获了大家的赞赏。
大多情况来说,一款带有理财性质的产品,最容易让人走入漩涡而且自己还不知道!
今天学姐就以中华人寿推出的,中华尊增额终身寿险为案例吧,大家可以一起来看看,给你们详细的做一个测试!
看看这款增额终身寿险有什么样的收益,投保划不划算!
对增额终身寿险不了解的朋友,或许下面这篇文章对你有帮助:
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘!老规矩,先来看看产品保障图:
无关紧要的东西,学姐就不讲了,直接看重点!
>>优点:
1、保障责任广
截止到现在为止有巨多增额终身寿险的保障责任,只有身故/全残才有保障。
并且中华尊不只包含身故/全残保障,而且,不仅如此,他们还对于航空意外身故提供了附加保障。
简单说,如果被保人因航空意外导致身亡的事情发生,当然家人身故保险金是可以得到的,航空意外身故金(100%基础保额)也是会给大家的。有两方面会变得更广和更优,一是保障范围,二是保障力度。
额外赔付的金额,能够很好的保障我们家庭的经济不受到很大的影响,在这个方面中华尊确确实实是优点多多!
2、赔付系数设置合理
中华尊针对于不同年龄段所提供的赔付系数不同:18-60周岁160%、60周岁以上120%,大多数人都比较赞同这个设置。
为什么这样说呢?学姐给大家分析一下。
需要承担家庭经济重任的年龄段也就在60周岁之前,不能逃避的一个现实问题就是,上有父母要赡养,下有儿女要抚养,不仅如此,很多家庭都会有负债,比如,车贷、房贷。
比如作为一个家庭的核心顶梁柱身故了,这肯定会让一个家庭的经济生活会有巨大的变化。
那么就会导致一个家庭的生活经济压力增大,老人小孩的抚养就是一个很难的问题,车贷、房贷等这么大的压力也全靠整个家庭来担负。
在60岁之后,孩子也差不多有了20多岁了,有了不错的独立能力,此时身上的经济责任就会变轻一些。
综上,在60周岁以前的身故赔付力度,应该为最大的,这样的设计有它自己的道理,带给家庭的保障才会有效。
在这个部分上中华尊真的可以说是做的很优秀了,值得赞扬!
>>缺点:
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
中华尊这款产品的缴费期限只给大家提供了年交这个选择,而没有给大家提供趸交这个选择。
趸交,一次性把保费给缴纳完,这跟年交相比的话,高收入的很适合,但收入不太稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择,灵活性较低。
如果大家不知道缴费年限究竟应该怎么选择?大家可以在这里来听一下保险专家的建议:
中华尊该产品要求投保额度要大于等于一万元,对预算不足的人群非常不友好。
很多市场上的增额终身寿险,对于投保额度都没有很高的要求,有的产品1000元就能够投保。
看得出来,在这些方面中华尊相对而言还是比较差劲啊!
2、不能加保
增额终身寿险呼声最大的一点就是:保额在复利上每一年都在稳步增加。
我们都明白,在递增系数完全一样的情况下,本金和收益是一起增加的。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
假设投保时流动资金不多,后续经济情况有所好转,就可以选择二次加保,投入的本金多,后续的收益也会增加。
但是!中华尊不支持二次加保。
意思就是,你后面经济充裕了不能再加更高的收益了,这显得似乎有些呆板了!
除了这两点以外,中华尊还有这些不好的地方,详细的测评学姐把它编辑在这篇文章里面了,大家可以自己去拿回去看看:
二、中华人寿中华尊收益如何?
增额终身寿险的收益是与保单现金价值相互关联的,通俗易懂一点就是现金价值决定了退保的时候我们领回来的钱。
中华尊的收益到底又是如何呢?就让我们一起跟随学姐的思路接着往下看吧!
假定今年李先生30岁了,他在了解了中华尊增额终身寿险后就购买了一份,可以算一下,每年我们交了10万元,期限是交5年,这样就不用担心终身没有保障了。
看图来说的话,5年期间一共累计缴付了50万元保费,可别小瞧,保单现金价值能达到55.9万,大概也就在小李35岁左右,此时本钱已经回来了!
现在有很多同类型的产品回本速度非常慢,甚至长达9~10年,在对比之下,能看的出来,中华尊的回本速度非常快。
在小李60岁时,现金价值达到131.4万,价值翻了2.6倍。小李在此时就可以选择提取部分现金价值,不仅可以用作是孩子的教育金,也可以用作是自己的养老金,关于提高老年生活质量方面真的没话说!
70岁时,现金价值达到184.8万,翻了3.6倍。此时假若退保,这笔资金可以用于提高整个家庭的生活质量,并且还有多余!
若是不退保,也可以作为留给后代的财富,待自己离开这个世界后,这笔身故金就能被后代所领取,就算老人不再了,但爱依旧存在的。
算了一下,投保人在60岁之后,中华尊终身寿险的内部收益率IRR在3.5%左右浮动,这么看来很不错及格了。
三、学姐总结
综上所述,中华尊增额终身寿险也是有很多优点的产品,但是它还是有缺点的。
关于回本速度方面算是比较快的,并且整体收益相当好,也过了及格线。
不过,市面上也还是有较多做的比较好的增额终身寿,可以多进行产品的比较之后再决定入手。
以上就是我对 "中华尊寿险计划"的图文回答,望采纳!
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