小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品属于一种稳定理财的办法，和把钱存银行是差不多的。
甚至说有的产品的收益率，相较于银行的定期利率来说差了很多。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简洁明了，收益和身故保险是鸿福至尊的保障内容的组成两部分，而年金，生存金和满期金又是收益的组成三部分，具体我们浏览一下下图：
我们先对鸿福至尊的保障内容来做一个了解，分析它的优势和劣势在哪里。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊缴费方式分为3/5/10年交这三种，我们可以遵从自己的实际收入、未来规划来进行挑选。
通常情况下，人们都比较喜欢缴费期长点的产品，因为缴费期越长，那年缴费就会比较低，就不会那么舍不得。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是我们长期闲置的钱，所以到底怎么缴纳，还是要自己选了才算。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同生效后，且保险人同意，将其所获得的保险金转换成另一种保险—年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出申请把保险金更改成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，仅仅退回已交保费，而同类型产品，大都是有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
与其他的产品相比较，鸿福至尊的身故保障还做的不够好 。
不过我前面也说了，买年金险，就要对它的收益率提起重视，所以鸿福至尊的优劣势的重要程度就没有那么高了，重要的是它的相关收益率。
二、鸿福至尊收益率曝光！
分析30岁男性、10年交、年交保费10万这个为例（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
由上图可知，鸿福至尊的IRR只有2%，还没有达到银行的定期利率（2.75%）的水平，哪怕鸿福至尊是复利增长，只是这也差太多了吧。
比如有些年金险收益率高的，IRR能达到3%，甚至是4%，鸿福至尊被甩开了一大截：
《十大年金险排行发布 ▏更倾向高收益年金险？这10款最适合我们购买！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：“你这计算的有瑕疵，鸿福至尊的分红怎么能那么少？更何况它还加上了万能账户！”
让学姐给你慢慢分析一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：保险公司每年都会从公司的可支配盈余中，以盈利的方式抽取一部分分给保户。
保险公司的红利主要来源于三方面：死差、利差和费差。
所以说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，分红保险公司资金和盈利是不公开透明的，很详细的分红，比如说赚多少，怎么分，分多少，这些东西都是保险公司来决定的，所以说在这个红利分配问题上面，这个保险公司就像是“运动员”又像是“裁判员”
《那么为什么分红险的投诉率会那么高呢？我们现在就来解密》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就相当于：保险公司给你退回来的生存金（年金），你不着急领取，就可以选择让这笔钱进入万能账户中，实现增值。
保底收益率、中档利率和高档利率这三个利率就是万能账户的三个收益利率。除了上面的“三个率”之外，还有一个保险公司的实际结算利率。
这么来说吧，一般全部的万能账户和新产品出售的时候，结算利率还是非常的高的，起码在5%左右，不过由于时间在不停的推移，那么这个结算利率也会随着改发生改变，会从5%，下降到3%-4%左右。
到了最后，学姐现在将自己归纳的避坑指南分享给大家，来帮大家避免年金险的坑：
《学会这个技巧，大家可以完美避开年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊投保方式"的图文回答，望采纳！
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